カードローン

在籍確認なしのカードローンを厳選!会社への電話連絡なしは可能

カードローンでお金を借りる際、大きな気がかりになるのが在籍確認です。

「電話はカードローン会社を名乗らない」「借り入れの審査だと伝えない」とは言いますが、職場環境によっては怪しまれてしまいます。

上司や同僚に借り入れがバレたくないのなら、会社への電話連絡は避けたいところ。

カードローンの中には、通常の申し込みでも電話による在籍確認なしで審査できる会社があります。

この記事では、職場に電話をかけられたくない人が選ぶべきカードローンや在籍確認の対策方法を紹介します。

在籍確認なしで借りたい人へ!原則電話連絡なしで借りられるおすすめ2社

目次

カードローンの在籍確認で電話連絡なしにできる

基本的に、在籍確認なしにカードローンでお金は借りられません。

在籍確認とは、申し込み時に申告した勤務先で本当に働いているのかを確認するものです。

勤務実態の確認は定期収入があるかどうかの確認であり、貸金業法で定められている返済能力の調査の一環でもあります。

(返済能力の調査)
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元:e-GOV|貸金業法

在籍確認を電話で行うのは、現在の勤務実態を手っ取り早く確実に確認できるため。

とはいえ、在籍確認は必ず電話で行わなければならないわけではありません。

カードローンの中には、電話による在籍確認なしとする会社もあります。

電話なしにできるのは、他に在籍確認する方法がいくつかあるためです。

  • 本人確認書類の社会保険証で確認できる
  • Web上で銀行口座を登録できる、金融商品の利用で信頼できる人物である
  • 収入証明書の提出で確認する

在籍確認そのものは必ず行われているので、申し込みは嘘偽りなく行ってください。

公式が在籍確認の電話なしを認めているカードローン9選

公式で「電話による在籍確認は原則しない」と明言しているカードローンをピックアップしました。

通常の申込手順で電話による勤務先への在籍確認をなしにしたい人は、以下で紹介する9社のカードローンから選びましょう。

  プロミス アイフル アコム SMBCモビット セブン銀行カードローン みんなの銀行ローン カレッヂ イー・キャンパス アミーゴ
タイプ 消費者金融(大手) 消費者金融(大手) 消費者金融(大手) 消費者金融(大手) 銀行 銀行 消費者金融(中小) 消費者金融(中小) 消費者金融(中小)
申込条件 ・年齢:18~74歳※1 ※4
・安定した収入のある人
・年齢:満20歳以上
・定期収入と返済能力がある人
・年齢:成人以上(※2)
・定期収入と返済能力がある人
・年齢:満20歳~74歳以下※4
・安定した収入のある人
・年齢:満20歳~満70歳未満
・セブン銀行口座を所有している人
・年齢:満18歳以上
・高校生を除く学生でアルバイト等の収入がある人
・年齢:20歳~29歳
・学生でアルバイト等の収入がある人
・年齢:20歳~29歳
・学生でアルバイト等の収入がある人
・年齢:20歳~79歳
・収入がある人
金利 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
※契約極度額100万円以上の場合、3.00%~15.00%
3.0%~18.0% 12.0%~15.0% 1.5%~14.5% 17.0% 14.5%~16.5% 14.4%~16.8%
限度額 1万円~500万円 1万円~800万円 1万円~800万円 1万円~800万円 10万~300万円 10万~1,000万円 最高50万円 1~50万円 1~50万円
融資までの最短時間 最短25分 最短25分(※3) 最短30分 最短当日 最短2日 数日 最短当日 最短当日 最短当日

 

※1:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※1:高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込いただけません。
※2:18歳、19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
※3:WEB申込の場合
※3:お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※4:収入が年金のみの方はお申込みいただけません。

一覧表を見ると、カードローンのタイプごとに特徴が異なると分かります。

お金がすぐにでも必要な人なら、最短1時間以内の借り入れも実現可能な大手消費者金融カードローンを利用しましょう。

一方、なるべく利息を少なく抑えたいなら銀行が提供する低金利カードローンが向いています。

中小消費者金融で、全国区で電話による在籍確認なしと明言しているのは学生ローン業者のみ。

申し込める人は限られますが、アルバイト収入がメインの学生がお金借りるには返済に融通の利く心強い存在です。

電話なしだから会社休業日の融資OK!大手消費者金融カードローン

  プロミス アイフル アコム SMBCモビット
※Web完結申込のみ
申込条件 ・年齢:18~7歳4※1 ※5
・安定した収入のある人
・年齢:満20歳以上
・定期収入と返済能力がある人
・年齢:成人以上※2
・定期収入と返済能力がある人
・年齢:満20歳~74歳以下※5
・安定した収入のある人
金利 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
※契約極度額100万円以上の場合、3.00%~15.00%
3.0%~18.0%
限度額 1万円~500万円 1万円~800万円 1万円~800万円 1万円~800万円
融資までの最短時間 最短25分 最短25分※3 最短30分 最短当日
無利息期間 初回利用の翌日から30日間※4 契約翌日から30日間 契約翌日から30日間 なし
Web完結申込
※社会保険証、取引銀行口座限定
郵送物なし 可能 可能 可能 可能

 

※1:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※1:高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込いただけません。
※2:18歳、19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
※3:WEB申込の場合
※3:お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※4:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※5:収入が年金のみの方はお申込みいただけません。

大手消費者金融カードローンで借りるメリットは、融資までのスピード感と利便性です。

電話による在籍確認を避ければ、会社休業日でも審査ができます。

電話のやり取りを待たなくて済むため、融資までのスピードも最短25分~と高速化。

年末年始を除く土日祝日も審査を行っているので、必要なタイミングですぐに融資も可能です。

申し込みはいずれもスマホだけで完結可能なので、無人契約機に行ったり書類を郵送したりといった手間も省けます。

金利は高めなものの無利息期間を設定している消費者金融が多いため、うまく利用すれば利息を抑えてお得に借入可能です。

ローンカード無しでの契約が可能で、周囲にうっかり見られてバレるリスクも抑えられます。

勤務先に借り入れがバレたくない人や融資スピードを重視するなら、消費者金融がおすすめです。

振込融資も現金派も便利に使えるプロミス

PROMISE(プロミス)無人店舗
公式サイト https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01
申込条件 ・年齢:18~74歳
・安定した収入のある人
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込いただけません。
※収入が年金のみの方は申込いただけません。
金利 4.5%~17.8%
限度額 500万円
融資までの最短時間 最短25分
無利息期間 契約翌日から30日間
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
Web完結申込
郵送物なし
在籍確認 原則電話確認なし

プロミスの在籍確認に関する画像
引用元:よくあるご質問│プロミス公式サイト

プロミスは、申し込みから融資・返済までスマホアプリで完結するカードローンです。

プロミスの審査に必要な本人確認書類はスマホのカメラで撮影してアップロードするだけ。

電話による在籍確認も原則行っていないので、契約までの手続きに煩わしさがありません。

24時間365日の振込融資やネット返済に対応しているので、急にお金が必要になった時も時間や場所を問わずに利用可能です。

ローンカードを発行しなければなりませんが、三井住友銀行ATMが無料で使えるのも大きなメリットです。

電話の在籍確認なしで申し込む手順
  1. 申込フォームに入力・送信
  2. 審査・必要書類提出
  3. 申込情報に問題がなければ在籍確認の電話なしで契約手続きに進む
  4. 契約完了・利用開始

急ぎの融資に柔軟な対応をしてくれるアイフル

アイフル無人契約店舗
公式サイト https://www.aiful.co.jp/
申込条件 ・年齢:満20歳以上
・定期収入と返済能力がある人
金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円
融資までの最短時間 最短25分
※WEB申込の場合
※お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 契約の翌日から30日間
Web完結申込
郵送物なし
在籍確認 原則電話確認なし

アイフルの在籍確認に関する画像
引用元:よくあるご質問│アイフル

アイフルは早くから電話による在籍確認を原則なしとしていた消費者金融です。

最短25分融資に加えて急ぎの人向けの配慮が特徴。

Webから申込後、フリーダイヤルに電話をすると優先してアイフルの審査を進めてもらえます。

お金がすぐに必要なときも連絡待ちで焦らずに済みます。

振込融資は申請から最短10秒で指定口座に振り込まれ、全国約1,200の金融機関で24時間365日対応可能。

とにかくスピードを重視したい人におすすめのカードローンです。

電話の在籍確認なしで申し込む手順
  1. 申込フォームに入力・送信
  2. 申込完了メールが届いたら必要書類提出・審査
  3. 申込情報に問題がなければ在籍確認の電話なしで契約手続きに進む
  4. 契約完了・利用開始

※WEB申込の場合

Web完結申込なら電話なしにできるSMBCモビット

SMBCモビットの公式キャプチャ
公式サイト https://www.mobit.ne.jp/index.html
申込条件 ・年齢:満20歳~74歳以下
 収入が年金のみの方はお申込みいただけません。
・安定した定期収入のある人
金利 3.0%~18.0%
限度額 1万円~800万円
融資までの最短時間 最短当日
無利息期間 なし
Web完結申込
※条件を満たす場合のみ可
郵送物なし
在籍確認 Web完結申込の場合のみ、原則電話連絡なし

SMBCモビットの在籍確認に関する画像
引用元:モビットカードのお申込│SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットの審査では、以下の条件を満たせば勤務先に電話での在籍確認がなしとなるカードローンです。

  • 所持している保険証の種類が社会保険証または組合保険証
  • 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれか口座を所有、取引できる
  • 勤務先が確認できる直近1か月分の給与明細書を提出できる
  • 源泉徴収票や直近2か月分の給与明細書など、収入証明できる書類を1種類提出できる

他の大手消費者金融よりも提出書類が多いものの、在籍や収入を証明できる書類を提出しているだけ。

電話確認をなしにしたい人は、SMBCモビットを選びましょう。

SMBCモビットWeb完結申込では、携帯電話や固定電話にかけられる本人確認もなく、連絡手段は原則メールのみ。

周囲に人がいても、電話によってカードローンの申し込みをしたとはバレません。

電話の在籍確認なしで申し込む手順
  1. Web完結申込のフォームに入力・送信
  2. 簡易審査結果通知
  3. 追加で必要項目入力
  4. 必要書類提出
  5. 契約完了・利用開始

原則電話連絡なしに対応が変わったアコム

アコム無人店舗
公式サイト https://www.acom.co.jp/
申込条件 ・年齢:成人以上
・定期収入と返済能力がある人
※18歳、19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
金利 3.0%~18.0%
※契約極度額100万円以上の場合、3.00%~15.00%
限度額 1~800万円
融資までの最短時間 30分
無利息期間 契約の翌日から30日間
Web完結申込
郵送物なし
在籍確認 原則電話確認なし

アコムの在籍確認に関する画像
引用元:アコム公式サイト

以前まで、在籍確認は基本電話としていたアコムの審査も、現在は原則電話確認なしになりました。

同意なく勤務先に連絡されないため、意図せずバレるリスクがありません。

アコムは手続きが分かりやすく、初心者でも申し込みやすいカードローン。

スマホアプリなら画面の簡単な指示に沿って申し込むだけです。

2021年度の審査通過率は、大手消費者金融の中で唯一40%を超える高い水準なのも注目ポイント。(参照元:アコム|マンスリーレポート

融資までのスピードも最短30分と早く、初めてカードローンに申し込む人でも不安の少ない消費者金融と言えます。

電話の在籍確認なしで申し込む手順
  1. 申込フォームに入力・送信
  2. 急ぎの人のみフリーコールに電話
  3. 審査・必要書類提出
  4. 申込情報に問題がなければ在籍確認の電話なしで契約手続きに進む
  5. 契約完了・利用開始

在籍確認の電話なしで借りられる銀行カードローンはごく少数

在籍確認の電話連絡なしで利用できる銀行カードローンは、ほとんどありません。

銀行カードローンは低金利で融資を受けられるのがメリットで、利息をなるべく抑えたい人に向いています。

銀行法に基づいて運営されており、返済能力の調査は消費者金融よりも厳しめ。

過去の過剰貸付が社会問題となり、融資金額を貸金業法の基準である年収の3分の1以内に収めようと自主規制する動きもあります。

そのため総量規制対象外での借り入れは銀行カードローンでも難しいです。

年収証明書や自ら保有するお客さまの情報等によって、お客さまの収入
状況や返済能力をより正確に把握することに努める。

個人の年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等を行うべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。

引用元:一般社団法人全国銀行協会|銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ

銀行カードローンの在籍確認は、確実に勤務先で働いていると分かる電話で行うのが一般的。

例えば住信SBIネット銀行には、以下のような記述があります。

審査の一環として、ご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。
お電話の際は、当社電話番号を通知設定のうえ、お客さまのプライバシーに配慮し担当者の個人名でお電話します。
※ ご勤務先への在籍確認の際、本人確認のため氏名、生年月日等をお尋ねする場合があります。
※ 在籍が確認できない場合は、取下げとして扱います。

引用元:住信SBIネット銀行

電話なしのネット銀行カードローンは2社ある

少数ながら「原則電話なし」を明言する銀行カードローンも存在します。

電話での在籍確認なしに加え、金利の低さも重視したいなら以下の2社を検討しましょう。

  セブン銀行カードローン みんなの銀行ローン
申込条件 ・年齢:満20歳~満70歳未満
・セブン銀行口座を所有している人
・年齢:満20歳~69歳以下
・みんなの銀行普通預金口座を所有している人
・安定継続した収入がある人
金利 12.0%~15.0% 1.5%~14.5%
限度額 10万円~300万円 10万円~1,000万円
融資までの最短時間 最短2日 数日
Web完結申込
郵送物なし ×
※カード郵送あり

銀行カードローンでは、返済能力のほか反社会勢力の関係者かどうかの調査が義務付けられています。

警察庁への問い合わせに最低でも1日以上かかるため上記2社以外でも即日融資は不可能です。

最短でも申し込みの翌日以降、遅いと1週間以上待たされる銀行もあります。

すぐにでもお金が必要な人は大手消費者金融を選びましょう。

スマホでATMも使えるセブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンの公式キャプチャ
公式サイト https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/
申込条件 ・年齢:満20歳~満70歳未満
・セブン銀行口座を所有している人
・アコムの保証を受けられる人
金利 12.0%~15.0%
限度額 10~300万円
融資までの最短時間 2日
Web完結申込
郵送物なし ×
※カード郵送あり
在籍確認 原則電話確認なし

セブン銀行カードローンの在籍確認に関する画像
引用元:セブン銀行公式サイト

セブン銀行カードローンは、全国のセブン-イレブンにあるATMが24時間いつでも無料で利用できます。

カード無しでの契約はできませんが、アプリでスマホATMが使えるため、契約後すぐに借り入れができます。

金利が一見高く見えるのは、限度額が300万円までと控えめだから。

限度額ごとに金利が固定されているため、返済計画が立てやすいです。

セブン銀行口座は申し込みから最短10分で開設できるので、まだ持っていない人でもタイムロスは最小限にとどめられます。

電話の在籍確認なしで申し込む手順
  1. セブン銀行口座を持っていない場合は口座開設
  2. Myセブン銀行アプリまたはダイレクトバンキングサービスのカードローンメニューから申込・必要書類提出
  3. 審査
  4. 問題がなければ、在籍確認の電話なしで審査結果通知(最短2~3営業日程度)
  5. 契約完了・利用開始

手続きがアプリで完結するみんなの銀行ローン

みんなの銀行の公式キャプチャ
公式サイト https://www.minna-no-ginko.com/service/loan/
申込条件 ・年齢:満20歳~69歳以下
・みんなの銀行普通預金口座を所有している人
・安定継続した収入がある人
金利 1.5%~14.5%
限度額 10~1,000万円
融資までの最短時間 数日
Web完結申込
郵送物なし
在籍確認 原則電話確認なし

みんなの銀行ローンの在籍確認に関する画像
引用元:Minna no Ginko公式サイト

みんなの銀行は、2021年にサービスを開始したばかりの新しい金融機関です。

スマホ1つで口座を開設できる手軽さと、直感的に操作して資金管理できるアプリが好評。

みんなの銀行のカードローンは、年収の入力と本人確認書類のアップロードだけで申し込みが完了します。

最短2分で貸付条件が提示されるのでスピード感があります。

最終審査までは数日かかるものの、電話による在籍確認は原則なし、ローンカードの郵送もなしの銀行カードローンは珍しいです。

電話の在籍確認なしで申し込む手順
  1. みんなの銀行アプリをダウンロード、口座開設
  2. 申込、本人確認書類提出
  3. 一次審査結果通知
  4. 最終審査、必要な人のみ収入証明書類提出
  5. 問題がなければ在籍確認の電話なしで審査完了
  6. 契約完了・利用開始

中小消費者金融で原則電話なしのカードローンは限られる

中小消費者金融では、在籍確認は原則勤務先への電話で行われると考えましょう。

「審査が甘そう」「訳ありの人でも貸してくれそう」といったイメージを持つ人もいる中小消費者金融ですが、返済能力の調査は慎重です。

中小消費者金融は利用者も少なく大手ほど資金がないため、確実に返済が見込める人としか契約しません。

ただし、中小でも「原則電話による在籍確認はなし」としているのが学生ローンです。

在籍確認の電話は必要なものの、自分で電話をかけるという特殊な審査を行う会社もあります。

  カレッヂ イー・キャンパス アミーゴ エイワ
申込条件 ・年齢:満18歳以上
・高校生を除く学生でアルバイト等の収入がある人
・年齢:20歳~29歳
・学生でアルバイト等の収入がある人
・年齢:20歳~29歳
・学生でアルバイト等の収入がある人
・年齢:20歳~79歳
・収入がある人
金利 17.0% 14.5%~16.5% 14.4%~16.8% 17.9507%~19.9436%
限度額 最高50万円 1~50万円 1~50万円 最高50万円
融資までの最短時間 最短当日 最短当日 最短当日 数日以上
Web完結申込 × × ×
郵送物なし × × × 〇(事前に承諾がなければ送付なし)

 
中小消費者金融は大手より利便性が低い傾向。

Web完結申込に対応していないのはもちろん、振込対応時間もあまり融通がききません。

ただし、大手消費者金融では、申込情報をもとにAIによるスコアリング審査が行われています。

各社が定めたスコアのクリア基準を下回れば、どのような人でも審査落ちします。

中小は学生に特化したり対面審査によって融通をきかせたりと、個別で事情を汲んでくれる傾向なのが強みです。

大手での審査が不安で勤務先への電話連絡も避けたい人は、中小消費者金融も検討してください。

セブン銀行ATMが使えて便利なカレッヂ

学生ローンカレッジの公式サイトキャプチャ
公式サイト https://www.3205-1105.co.jp/
申込条件 ・年齢:満18歳以上
・高校生を除く学生でアルバイト等の収入がある人
金利 17.0%
限度額 50万円
融資までの最短時間 14時30分までの申し込みで最短当日
Web完結申込 ×
郵送物なし ×
在籍確認 電話確認なし

カレッヂの在籍確認に関する画像
引用元:ご質問FAQ・その他│カレッヂ公式サイト

カレッジは創業45年の老舗学生ローン。

店舗は高田馬場のみですが、全国どこに住んでいても振込融資に対応しています。

セブン銀行のATMが利用できるので、中小消費者金融の中でも比較的便利に利用可能です。

アルバイト先への在籍確認はなく、延滞して連絡が取れない状態にならない限りは実家にも電話されません。

郵送物は避けられませんが、同居家族がいる場合は差出人を個人名にする配慮もしてもらえます。

電話の在籍確認なしで申し込む手順
  1. (Web申込の場合)新規お申し込みページから必要項目を入力して送信
  2. 指定の時間帯に電話で審査を行う
  3. 審査結果通知、本人確認書類提出
  4. 最終審査、必要な人のみ収入証明書類提出
  5. 契約完了・融資

申し込み当日の融資も可能なイー・キャンパス

イーキャンパスの公式キャプチャ
公式サイト https://www.ecampus.jp/
申込条件 ・年齢:20歳~29歳
・学生でアルバイト等の収入がある人、社会人も可
金利 14.5%~16.5%
限度額 1~80万円
融資までの最短時間 振込は午前中申し込みで最短当日、来店は最短30分
Web完結申込 ×
郵送物なし ×
在籍確認 電話確認なし

イーキャンパスの在籍確認に関する画像
引用元:よくある質問│イー・キャンパス公式サイト

学生ローンのイー・キャンパスは、利用可能年齢29歳までと若年層に限られるものの、社会人への融資も行っています。

来店申し込みのは最短30分のスピード融資にも対応しており、午前中に申し込めば当日融資も可能。

日曜祝日は休業していますが、土曜日は営業しており休日前にお金を工面できます。

在籍確認も含めて、アルバイト先や実家への電話連絡はありません。

周囲にバレずに借りたい人は、イー・キャンパスを利用しましょう。

電話の在籍確認なしで申し込む手順
  1. 申込フォームに必要項目を入力して送信
  2. 審査結果通知、必要書類提出
  3. 融資に関する説明のため本人に電話
  4. 契約完了・融資

Web完結申込に対応しているアミーゴ

アミーゴの公式キャプチャ
公式サイト https://www.gakusei-loan.com/
申込条件 ・年齢:20歳~29歳
・学生でアルバイト等の収入がある人
金利 14.4%~16.8%
限度額 1~50万円
融資までの最短時間 振込は午前中申し込みで最短当日、来店は最短30分
Web完結申込
郵送物なし ×
在籍確認 電話確認なし

アミーゴの在籍確認に関する画像
引用元:https://www.gakusei-loan.com/faq/

アミーゴはWeb完結申込に対応している学生ローンです。

最高金利は16.8%と大手消費者金融よりも低金利なのが特徴。

学費目的の借り入れなら14.4%~15.6%と、銀行カードローン並みに利息が抑えられます。

在籍確認の電話や実家への連絡はなく、来店不要なので周囲にバレずにお金を振り込んでもらえます。

限度額は50万円と低めですが、金利の低さやバレにくさからお金が足りない学生の強い味方です。

電話の在籍確認なしで申し込む手順
  1. 新規申込フォームに必要項目を入力して送信
  2. 審査
  3. 審査結果通知(オペレーターから電話、または申込者から電話)
  4. 必要書類提出
  5. 融資に関する説明のため本人に電話
  6. 契約完了・融資

自分で在籍確認の電話をかけるエイワ

エイワの公式キャプチャ
公式サイト https://www.eiwa.jp/
申込条件 ・年齢:20歳~79歳
・収入がある人
金利 17.9507%~19.9436%
限度額 1〜50万円
融資までの最短時間 数日以上
Web完結申込 ×
郵送物なし 〇(事前に承諾がなければ送付なし)
在籍確認 対面審査時、自分で会社に電話をかける

エイワはWebから申し込みし、店舗で対面のみの審査をする中小消費者金融です。

在籍確認は審査担当者の目の前で会社に電話を行う、他社では見ないスタイル。

カードローン会社の担当者が在籍確認よりも自然な電話になるので、同僚にも怪しまれにくいです。

金利は大手よりも高めの設定ですが、個別事情を汲んでくれやすいので他社で審査落ちした経験がある人に向いています。

エイワからの電話での在籍確認なしで申し込む手順
  1. 新規申込フォームに必要項目を入力して送信
  2. 仮審査
  3. 担当者からあらかじめ指示した時間に電話連絡、来店の日取りを決める
  4. 店舗に直接来店して審査
  5. 担当者の前で、自分で勤務先に電話
  6. 審査・契約完了、融資

相談すれば在籍確認の電話をなしにできるカードローン

事前に相談すれば在籍確認を書類提出に変更できるカードローンもあります。

ただし「会社に電話されるのがイヤだから」「バレたくないから」などの理由では、電話連絡を避けられないケースも。

カードローン会社に「電話で在籍確認をとるのは不可能」と判断される理由なら、書類提出に変更となる可能性が高いです。

例えば以下のような「言い訳」を使えば、在籍確認を避けられる傾向です。

  • 急ぎで融資を希望しているが休業日で会社に人がいない
  • 個人情報保護に厳しく、勤務先の方針で社員の情報は一切開示しない

銀行カードローンのように厳格な審査が求められている会社では、上記のような理由を付けても厳しい場合があります。

一方で、在籍確認について柔軟な対応を行う業者も。

  • 電話する場合がある
  • 相談にのる
  • 書類提出に切り替え可能

在籍確認は電話で行うと言い切っていない場合は、問い合わせてみる価値があります。

例えば、以下で紹介する3社は貸付条件が魅力的で、在籍確認についても融通がきく可能性も高いです。

  レイクALSA 三井住友カード カードローン ベルーナノーティス
申込条件 ・年齢:満20歳~70歳以下
・安定した定期収入のある人
・国内居住、永住権のある人
・メールアドレスを持っている人
・年齢:満20歳~69歳以下(学生不可)
・安定した定期収入のある人
・年齢:20~80歳
・安定した収入がある人
金利 4.5%~18.0% 1.5%~15.0% 4.5%~18.0%
限度額 1万円~500万円 1万円~900万円 1万円~300万円
融資までの最短時間 Webから申し込みの場合最短25分も可能 最短5分※1 最短24時間以内
無利息期間 30日、60日、180日のいずれか、いずれも契約翌日から※2 最大2か月間無利息キャンペーン中 契約翌日から14日間、完済後の再借入れでも適用
Web完結申込
郵送物なし 可能 可能 不可

 

※1 最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※1 最短5分発行 受付時間:9:00~19:30
※2 初めてなら初回契約の翌日から無利息
※2 無利息期間経過後は通常金利適用
※2 30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
※2 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります

無利息期間の長さが魅力のレイクALSA

レイクALSA無人契約機
公式サイト https://lakealsa.com/
申込条件 ・年齢:満20歳~70歳以下
・安定した定期収入のある人
・国内居住、永住権のある人
・メールアドレスを持っている人
金利 4.5%~18.0%
限度額 1万円~500万円
融資までの最短時間 Webから申し込みの場合最短25分も可能
無利息期間 ①30日間無利息
②60日間無利息
③180日間無利息※
Web完結申込
郵送物なし

※初めてなら初回契約の翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用
※30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります

レイクALSAは、限度額200万円以下なら最大180日間の無利息期間が大きなメリット。

在籍確認は原則電話ですが、申し込み後に電話で書類提出に代替する相談も受け付けています。

Webからの場合、平日は21時まで・日曜は18時まで申し込みなら最短25分での融資も可能と、急ぎで融資を受けたい人向き。

以下の代替になる書類がすぐに提出できるよう準備してから申し込みましょう。

  • 社会保険証
  • 直近の給与明細書
  • 源泉徴収票
電話の在籍確認なしで申し込む手順
  1. 申込フォームに必要項目を入力して送信
  2. 最短15秒で結果が出る即時審査(仮審査)
  3. フリーダイヤルに在籍確認を書類提出に変更したい旨を問い合わせ、指示に従う
  4. 審査
  5. 本人確認書類提出
  6. 契約完了・融資

電話は必要と判断された場合のみの三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローン
公式サイト https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/cardloan.jsp
申込条件 ・年齢:満20歳~69歳以下(学生不可)
・安定した定期収入のある人
金利 1.5%~15.0%
限度額 10万~900万円
融資までの最短時間 最短5分※1
無利息期間 最大2か月間無利息キャンペーン中※2
Web完結申込
郵送物なし 〇※3

※1 最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※1 最短5分発行 受付時間:9:00~19:30
※2 詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
※3 カードレスタイプをご希望の場合、「オンライン口座振替設定」画面遷移後、50分以内に「オンライン口座振替設定」及び「キャッシングのご契約内容確認」を完了し、「お申込手続き完了」画面まで進める必要があります。
※3 上記の設定が難しい場合は、カードタイプの申込をおすすめします。

三井住友カード カードローンは消費者金融より金利が低く、郵送物なしの振り込み専用を選べば14.4%に抑えられます。

在籍確認の電話は、審査で必要と判断されたときに行うとしており、避けられる可能性もあります。

審査は最短5分とスピーディーなので、在籍確認の電話をどうしても避けたいなら入会デスクに電話で問い合わせましょう。

キャンペーンでは無利息期間に加えて1500円相当のVポイントプレゼントもあり、お得にお金が借りられます。

電話の在籍確認なしで申し込む手順(通常発行の場合)
  1. 申込フォームに必要項目を入力して送信
  2. 入会案内デスクに在籍確認を書類提出に変更したい旨を問い合わせ、指示に従う
  3. 必要書類提出
  4. 審査
  5. 契約完了・利用開始

レディスローンもあるベルーナノーティス

ベルーナノーティスの公式キャプチャ
公式サイト https://www.b-loan.jp/
申込条件 ・年齢:20~80歳
・安定した収入がある人
金利 4.5%~18.0%
限度額 1万~ 300万円
融資までの最短時間 最短24時間以内
無利息期間 初回借り入れの翌日から14日間
※完済したら再借入れ時も無利息期間を適用
Web完結申込
郵送物なし 不可

ベルーナノーティスは利用者の72%が女性で、配偶者貸付を取り扱う中小消費者金融です。

在籍確認は基本的に電話で行われますが、心配な人は相談に乗るとしており、事情を聞いてもらえる可能性があります。

ベルーナノーティスは郵送物なしにできません。

しかし、Web申し込みは24時間受け付けており、最短24時間以内に融資可能。

大手消費者金融にはない独自サービスもあります。

  • 14日の無利息期間は完済後の再度利用で何度でも適用
  • セブン・ローソン・三菱UFJ・東京スター各銀行、E-netのATM手数料が無料

利息やATM手数料の支払いを抑えたい人はベルーナノーティスに申し込みましょう。

総量規制対象外のカードローンは基本電話連絡がある

希望額が高額になる総量規制対象外のカードローンは、在籍確認で勤務先への電話は避けられないと考えましょう。

総量規制とは、年収の3分の1以上の貸付を禁止するという貸金業法上の決まりです。

Q1 1社からの借入れが、年収の3分の1を超えなければよいのですか。全ての借入れの合計が年収の3分の1を超えないことが必要ですか?

A1 全ての貸金業者からの借入れの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。

引用元:日本貸金業協会

総量規制対象外のローンは規制に馴染まない例外貸付、申込者の利益を保護する除外貸付に分けられます。

例外貸付 除外貸付
・住宅ローン
・カーローン
・教育ローン
・不動産担保ローン
・借入残高の減少を目的とした借り換えローン・おまとめローン
・緊急で必要な医療費のための貸付
・事業性貸付

おまとめ・借り換えローンも返済専用とはいえ貸付金額が多額になる傾向です。

返済能力を厳しくチェックするため、電話による在籍確認が行われます。

銀行カードローンは貸金業法ではなく銀行法に基づくため、法的には総量規制の影響がありません。

ただし自主規制により慎重な審査を行っているため、在籍確認は電話が原則です。

いずれのローンでも、希望額が多額だと貸し倒れを防ぐために審査は厳格になります。

総量規制以上借りるなら、電話による在籍確認は避けられないと考えましょう。

在籍確認なしのネット銀行カードローンはないがバレにくい

ネット銀行カードローンは、電話で在籍確認を行うと言い切るケースが多いです。

銀行では審査を厳格に行うところが多く、在籍確認は電話でしか認めないとするカードローンもあります。

ただし、銀行からの電話がカードローンの審査と結び付く人は少ないです。

銀行から会社に電話がかかってきても、さほど怪しまれません。

特に店舗のないネット銀行は電話がかかってきても不自然ではなく、住んでいる地域も関係ないためバレにくいです。

「書類の不備があった」「問い合わせの返事を会社宛てにするよう伝えてある」と言い訳しましょう。

電話が怪しまれにくいネット銀行5社のカードローンについて、貸付条件や在籍確認の対応をまとめました。

  PayPay銀行 auじぶん銀行 イオン銀行 楽天銀行 住信SBIネット銀行
申込条件 ・年齢:満20歳~70歳以下
・仕事をしていて安定した収入のある人
・PayPay銀行普通預金口座を持っている個人
・年齢:満20歳~70歳未満
・安定した継続収入のある人(自営、パート、アルバイト含む)
・年齢:満20歳~満65歳未満(学生不可)
・安定かつ継続した収入がある人
・年齢:満20歳~62歳以下(ただしパート・アルバイト・専業主婦は60歳まで)
・仕事をしていて安定した収入のある人、専業主婦
・年齢:満20歳~65歳以下
・安定した継続収入のある人(自営、パート、アルバイト含む)
・住信SBIネット銀行普通預金口座を持っている個人
金利 1.59%~18.0% 1.48%~17.5% 3.8%~13.8% 1.9%~14.5% 1.59%~14.79%
限度額 最高1,000万円 10万円~800万円 10万円~800万円 10万円~800万円 10万円~1,200万円
Web完結申込
郵送物なし × × ×
在籍確認について 在籍の確認、融資内容説明のため勤務先に電話 銀行名で電話
※事前にフリーコールで相談可能
銀行名または個人名で電話 番号非通知・担当個人名で連絡(求められた場合は銀行名も名乗る) 銀行の番号通知・担当個人名で連絡(希望の場合は銀行名で電話)

 
金利は消費者金融と比較すると低めで、Web完結申込にも対応しています。

ただし、郵送物をなしにできるのはローンカードがないPayPay銀行と住信SBIネット銀行のみです。

銀行は即日融資のカードローンではないため、急ぎの人は大手消費者金融を選びましょう。

初回特典で1,500円もらえるPayPay銀行カードローン

PayPayローン
公式サイト https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html
申込条件 ・年齢:満20歳~70歳以下
・仕事をしていて安定した収入のある人
・PayPay銀行普通預金口座を持っている個人
金利 1.59%~18.0%
限度額 最高1,000万円
Web完結申込
郵送物なし
在籍確認について 在籍の確認のため勤務先に電話(融資内容の説明を行う場合もある)

PayPay銀行カードローンは、限度額ごとの固定金利です。

借入金額が100万円以上になるとどんどん低金利になります。

PayPay銀行は、カードローンの契約をするだけで1,500円キャッシュバックを受けられます。

初回借入日から30日間無利息になるお得な特典も魅力的。

在籍確認の電話は、融資確認の説明のため、本人が電話に出なければならないケースもあります。

自分が会社にいる時に電話を取れるよう、休日の申し込みは避けてください。

金利引下げ特典があるauじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの公式キャプチャ
公式サイト https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/?cid=gnv06
申込条件 ・年齢:満20歳~70歳未満
・安定した継続収入のある人(自営、パート、アルバイト含む)
金利 1.48%~17.5%
限度額 10万円~800万円
Web完結申込
郵送物なし ×
在籍確認について 銀行名で電話
※事前にフリーコールで相談可能

auじぶん銀行カードローンは、auIDを持っているだけで金利が0.1%優遇されます。

借り換えコースであれば、上限金利12.5%とさらに好条件に。

カードローン新規契約で1,000Pontaポイントのプレゼントもあるので、au系の決済やポイントサービスを使っている人はお得に感じられます。

在籍確認の電話はフリーコールに事前相談可能です。

時間帯の希望があるなら、申し込み後に間を開けず連絡しましょう。

毎月の返済額が1,000円からのイオン銀行カードローン

イオンカードローンの公式キャプチャ
公式サイト https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/
申込条件 ・年齢:満20歳~満65歳未満(学生不可)
・安定かつ継続した収入がある人
金利 3.8%~13.8%
限度額 10万円~800万円
Web完結申込
郵送物なし ×
在籍確認について 銀行名または個人名で電話

イオン銀行では年中無休でカードローン審査を実施しており、口座を持っていればカード到着前に振込融資を受けられます。

返済は毎月1,000円からと低額なので、返済計画が立てやすく無理なく完済を目指せる点も嬉しいポイント。

在籍確認の電話は、個人名か会社名どちらからの電話か指定できます。

都合のいい方を選んで電話連絡に備えましょう。

コンビニATMが無料で利用できる楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン
公式サイト https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
申込条件 ・年齢:満20歳~62歳以下(ただしパート・アルバイト・専業主婦は60歳まで)
・仕事をしていて安定した収入のある人、専業主婦
金利 1.9%~14.5%
限度額 10万円~800万円
Web完結申込
郵送物なし ×
在籍確認について 番号非通知・担当個人名で連絡(求められた場合は銀行名も名乗る)
※非通知拒否設定の場合は電話番号通知で電話

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行口座を登録すると24時間365日即時振込に対応。

さらにコンビニATMの手数料無料と、利便性の高さが魅力的です。

得な期間限定キャンペーンを行っているタイミングなら、より好条件でお金を借りられます。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、原則非通知で行われます。

番号通知に切り替えて欲しい人は、事前にカードローンご案内専用ダイヤルに問い合わせましょう。

金利の低さが魅力の住信SBIネット銀行

住信SBI銀行カードローンの公式キャプチャ
公式サイト https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/card-loan/flow/
申込条件 ・年齢:満20歳~65歳以下
・安定した継続収入のある人(自営、パート、アルバイト含む)
・住信SBIネット銀行普通預金口座を持っている個人
金利 1.59%~14.79%
限度額 10万円~1,200万円
Web完結申込
郵送物なし
在籍確認について 銀行の番号通知・担当個人名で連絡(希望の場合は銀行名で電話)

住信SBIネット銀行カードローンはカード郵送なしのため、家族にバレるのを防ぎたい人やカードが見つかってバレたくない人におすすめです。

もともと低めの金利設定ですが、SBI証券口座を保有していると0.5%の金利引下げが適用されます。

SBIは銀行・証券会社とも知名度があるので、在籍確認の電話でも無難な言い訳が見つけやすいです。

  • 投資を始めたくて銀行と証券の口座を開設した
  • SBI証券を使っていて銀行口座も作ろうとしたけど手続きに手間取っていて問い合わせ中

在籍確認ができないと申し込みが取り下げられてしまうため、事前に連絡して確実に対応できる時間帯にしてもらいましょう。

カードローンの在籍確認で電話なしにできる人の特徴

在籍確認の電話をなしにできる人には特徴があり、どれか1つでも当てはまっていれば勤務先への電話連絡回避の可能性はあります。

  • 借入希望額が少額
  • 勤続年数が長い
  • 他社借入なし
  • 公務員や大企業正社員
  • 不備なく申し込みできる人
  • 勤務先の個人情報保護規則が厳しい人

確実な完済が見込める少額の借入希望額で申し込む

借り入れにあたって慎重に審査されるのは、貸し倒れを防ぎ確実に完済してもらうためです。

希望額が少額であれば完済までの期間が短く、万が一貸し倒れになっても損失は大きくない傾向。

借入希望額が低いと、勤務先への在籍確認の電話をなしにできる可能性が高まります。

「少額の希望額」とは年収に対しての割合で、例えば年収300万円・総量規制基準100万円の人なら10~20万円程度です。

50万円を超える貸し付けでは収入証明書類の提出が必要で、審査が厳しくなる傾向です。

勤続年数が長く今後も安定収入が見込める

勤続年数が長いほど収入の安定性が高く、毎月の返済が滞りなく行えると判断されます。

例えばアイフルで10万円・30万円・50万円をそれぞれ金利18.0%で借りた場合で、毎月の返済額や返済回数について確認してみましょう。

借入額 毎月の最低返済額 総返済回数(期間) 総返済額
10万円 4,000円 32回(2年8か月) 126,217円
30万円 11,000円 36回(3年) 388,555円
50万円 13,000円 58回(4年10か月) 750,736円

カードローンでの借り入れは、借入額が多いほど返済が長期間に及びます。

返済期間中に、収入が途切れる可能性が低いと判断されることが大事です。

転職したばかりの人やアルバイトやパートがお金借りる際、「仕事を辞める可能性がある」と判断されるケースも。

短期間での転職を続けると本当に働いているか疑われやすく、慎重に在籍確認が行われます。

できるなら3ヶ月以上、同じ勤務先で仕事をしてから申し込みましょう。

他社での借り入れがなく多重債務の心配がない

カードローンにおいて、複数社から借り入れしている人への貸し付けは消極的です。

消費者金融・銀行とも過去に多重債務問題が深刻化し、規制が強化された経緯があるからです

クレジットカードのキャッシングを含め、他社での借り入れ件数が0件に近いほど電話を回避できる可能性があります。

総量規制外のカーローンや住宅ローンは、他社借り入れの対象外となるため影響は少ないです。

現時点でキャッシングや他社カードローンを複数利用している人は、早めに返済を進めてください。

公務員や大手企業勤務で収入の安定度が高いとみなされる

公務員や大手企業の正社員は、収入面での心配が少なく審査で有利な傾向です。

収入に関する情報も入手しやすく、電話で在籍確認が必要だと判断されにくいと考えられます。

他に借り入れがあるといった不安要素がなければ、電話確認を避けるのは難しくはない傾向です。

不備なく申し込み手続きを完了できる

電話での在籍確認を避けるには、申込内容がすべて正しい情報で入力されていなければなりません。

正しく申し込みできる人の方が信用できるだけでなく、自動審査での不本意な審査落ちも避けられるため入力は慎重に行う必要があります。

嘘をついて申し込んでも、信用情報機関に照会されて本当の情報が分かります。

審査に通過するため年収をかさ増しするといった嘘をつかず、正直に申告しましょう。

派遣社員は会社によって規則で在籍確認に対応できない

派遣社員の在籍確認は、勤務先ではなく所属している派遣会社に対して行われます。

個人情報保護方針が厳しく、在籍確認の電話であっても一切回答しない派遣会社もあります。

クレジットカードを作成するので、在籍確認の電話には答えてもらえますか?
プライバシー保護のため、リクルートスタッフィングでは、スタッフの皆さまの個人情報について外部からのお問い合わせには一切お答えしておりません。在籍証明が必要な場合には、あらかじめSS課から『在職証明書』をお取り寄せいただいた上で、お申し込みいただくようにお願いします。『在職証明書』は、証明書申請から発行を承ります。

引用元:リクルートスタッフィング

事前連絡があれば在籍確認に対応する会社では、以下のようなケースもあります。

第三者の方より在籍確認が入った場合、ご本人様から事前の連絡をいただいている場合のみ対応しています。在籍確認の必要が生じた場合は事前にご連絡ください。

※企業名が不明であったり事前にどなたからお問い合わせがあるかお名前を知ることができない場合などは、「問い合わせ先不明でも在籍確認可能」とお伝えください。

引用元:テンプスタッフ

規則により電話回答ができないときは、書類による在籍確認に変更しましょう。

書類での在籍確認だと、急ぎの融資は連絡が間に合わない可能性もあります。

急いでいる旨を伝えて電話をなしにできるか問い合わせてみましょう。

専業主婦は在籍確認をなしにできるって本当?

専業主婦が申し込めるカードローンでは、在籍確認の対応が分かれます。

例えば楽天銀行スーパーローンでは専業主婦の在籍確認を行わないとしており、収入証明書類の提出も求められません。

一方、ベルーナノーティスの配偶者貸付は、配偶者の勤務先への在籍確認について明言されておらず、電話がある可能性もあります。

配偶者自身の審査も行われるため、電話による在籍確認を確実に避けるには事前に相談が必要です。

在籍確認の電話を避けるために使える便利な理由4つ

在籍確認を電話以外の方法にするには、電話での確認は不可能と判断されなければなりません。

在籍確認を避けられるよう、内容もしっかり練っておきましょう。

電話による在籍確認を避けるために使いやすい理由は以下の4つです。

  • 急ぎの融資希望だけど会社休業日で電話に出る人がいない
  • 会社の個人情報保護方針
  • 部署全体がリモートワーク中
  • 社用電話の私的利用禁止

会社休業日だけど急ぎでお金を借りたい

電話による在籍確認は、会社や部署に社員がいなければ行えません。

「今日は会社が休業日で電話をかけても誰もいない」と伝えれば他の方法を提案してくれます。

即日融資可能とする消費者金融カードローンなら、「会社が休みだけど今日借りたい」と言えばOKです。

土日にお金を借りる場合にも対応できます。

銀行カードローンは会社の営業日に電話をかけるとして電話が避けられない可能性が高いです。

個人情報保護の関係で社員の在籍を明かせない

個人情報保護のため、社員情報に関する問い合わせには一切回答しないとする会社は少なくありません。

「個人宛の電話は取り次いでもらえない」「在籍も答えられない」と言えば、書類での在籍確認に変更できる可能性があります。

ただし「個人情報なので確認できないかも」など、曖昧な言い方では勤務先への電話を避けたいだけだと判断される恐れがあります。

在籍も含め、社員の個人情報については電話で答えない方針であることを、ぼかさずはっきり伝えてください。

リモートワーク中で会社に社員が不在

会社でリモートワークを導入していれば、社員不在または人手不足を理由に電話を避けられる可能性が高いです。

近年はリモートワークが浸透し、会社や自分の所属する部署に人がいないのは珍しくありません。

社員がいたとしてもリモートワーク推進中で人数が少なく、私用の電話は対応できないケースもあります。

私的な用事での電話は禁止されている

会社によっては社用電話の私的利用を禁止しており、個人宛の電話は一切かけられないケースがあります。

在籍確認の電話は必ず申込者の名前を出すため、個人的な電話があると職場での立場が悪くなる可能性も。

私的な用事で電話を使っていると懲戒処分の対象になるなど、極めて不利な状況になると説明しましょう。

禁止はされていなくても、勤務先が少人数で回しているサービス業系店舗で、私用電話が迷惑になるケースにも使えます。

要注意!在籍確認の電話が必須と判断される人

原則電話による在籍確認なしのカードローンでも、電話が必要と判断される場合があります。

手間をかけても慎重な審査が必要だと判断されると、電話での在籍確認が勤務先に行われます。

在籍確認の電話が必要な人の、特徴は以下の通りです。

  • 勤務歴が短い
  • ネット上に会社情報がない
  • 支払いの滞納経験がある
  • 申込内容や必要書類に誤り・虚偽がある
  • 希望額が高額
  • 他社借入が複数ある
  • 希望額が総量規制ぎりぎり

勤務歴が短く収入が不安定とみなされた

現在の勤務先に就職して数か月程度しか経っていないと、収入が不安定だと判断されます。

特に、勤務歴が短い30代以上の世代は、転職を繰り返して収入が途切れがちなのではないかと疑われやすいです。

本当にその部署に在籍しているのかを確かめなくてはならないため、電話による在籍確認が必要だと判断されやすくなります。

勤務先の情報がネット上で確認できない

起業したばかりの会社やネット上に情報がない小規模な会社は、電話で在籍確認される可能性が高いです。

大手消費者金融で電話による在籍確認がないのは、会社情報や年齢ごとの年収などある程度情報を持っているからだと考えられます。

ネット上で検索すると会社の公式ページや電話番号なども確認できるため、他に怪しい点がなければ電話による在籍確認を避けやすい傾向です。

ネット上に一切情報がない会社だと、本当に存在するのかも含めて慎重に判断しなくてはなりません。

起業したばかりの会社や、Webサイトがない会社に所属している人は、ローン会社に電話して書類での在籍カードローン確認に変更してもらいましょう。

クレジットカードや携帯電話の支払いで滞納したことがある

審査では、信用情報機関に情報照会を行い、これまでの金融商品取引履歴を調べられます。

以下が確認できる取引履歴の例です。

  • クレジットカード
  • 各種ローン
  • 携帯電話本体の分割払い

最大で過去5年の支払い状況が一目で確認可能で、もし支払い遅延や滞納を起こした履歴があると審査の慎重度は一気に上がります。

いつも未払いを知らせるハガキが届いてから支払っていた、残高不足で引き落としできないことがある人は電話による在籍確認が行われる可能性も。

あまりに頻度が高かったり、長期滞納の記録が残っていたりすると在籍確認の前に審査落ちするケースも多いです。

申告内容に提出書類との相違や虚偽がある

以下のように、申込情報のミスがあると、正確さが疑われ在籍確認で電話されやすいです。

  • 住所や生年月日が本人確認書類と違う
  • 会社の名前が正式名称ではない
  • 会社の名前と電話番号が一致しない
  • 古い給与明細や源泉徴収票を提出

会社で想定される年収と申告の年収が明らかにかけ離れている場合も、本当に勤務しているのか疑われて在籍確認が必要と判断されます。

送信前には以下の点に注意して、慎重に申し込みましょう。

  • 多く借りたいからと年収を多く申告しない
  • 番地や電話番号など間違いやすい項目は再確認する
  • 最新の書類だと確認してから提出する

借入希望額が年収に対して高額

借入希望額が高額であるほど審査は厳しくなり、本当に会社に在籍して収入を得ているかを確認しなくてはなりません。

借入希望額は、できる限り少額で申し込みを行うのが在籍確認の電話をなしにするポイントです。

アルバイトで年収が100万円以下の人と、正社員で年収400万円の人では「高額」と判断されるラインが異なります。

総量規制までゆとりのある希望額で申し込んで、この年収なら確実に返済できると判断されることが重要です。

他社で返済中の借り入れが複数ある

すでに他社での借り入れがあると、多重債務を避けるべく審査そのものが厳しくなります。

返済能力の調査を慎重に行うため、在籍確認も電話で行われる可能性が高いです。

新たなローンで在籍確認を避けるよりも、今利用中のカードローンでおまとめ・借り換えコースの利用を検討をしましょう。

おまとめローンを取り扱っている大手消費者金融は以下の通りです。

  • プロミス「おまとめローン」
  • アイフル「おまとめMAX・かりかえMAX」
  • アコム「借換え専用ローン」
  • SMBCモビット「おまとめローン」
  • レイクALSA「アルサ de おまとめ」

返済専用なので追加融資は受けられませんが、今より金利面で有利な条件になります。

追加で借り入れしたいなら、auじぶん銀行カードローンの借り換えコースを選びましょう。

総量規制ギリギリの借入希望額だと審査が慎重になる

借入希望額は高額でなくても、総量規制ギリギリだと審査が特に慎重になります。

貸金業法で、年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されており、違反すれば業者側が罰せられる可能性もあるためです。

「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約(住宅資金貸付契約その他の内閣府令で定める契約(以下「住宅資金貸付契約等」という。)及び極度方式貸付けに係る契約を除く。)で、当該貸付けに係る契約を締結することにより、当該個人顧客に係る個人顧客合算額(住宅資金貸付契約等に係る貸付けの残高を除く。)が当該個人顧客に係る基準額(その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。

引用元:e-GOV|貸金業法

例えば年収が90万円の人は30万円以上借りられません。

他社ですでに20万円借りていると、希望額10万円でも融資に難色を示されます。

貸金業法の影響がない銀行でも、自主規制により総量規制を基準として貸付額を定めています。

他社借入があると、審査は消費者金融以上に厳しいです。

まずは今ある借り入れの返済を優先して、改めて新たな融資を検討しましょう。

おまとめローンは総量規制対象外となるため、年収の3分の1を超える額でも申込可能です。

在籍確認の電話のタイミングは?審査の流れ

在籍確認の電話がかけられるタイミングは以下の通りです。

  1. 申し込み完了
  2. 仮審査(自動スコアリング)
  3. 必要書類の提出
  4. 本審査
  5. 審査結果通知・契約

たいていの場合、本審査で在籍確認と信用情報調査が行われます。

即日融資に対応しているカードローンでは、その日のうちに在籍確認が行われるので、比較的電話のタイミングがつかみやすいです。

電話のタイミングを把握しておきたい人は、本審査前に電話で連絡しましょう。

本人確認のため携帯に電話がかけられるケースもあるので、在籍確認について要望を出すと手間が省けます。

ただし、以下の楽天銀行スーパーローンのように、異なる流れのカードローンもあります。

  1. 申し込み完了
  2. 本審査(契約内容の確認電話、在籍確認)
  3. 必要書類の提出
  4. 契約完了

楽天銀行カードローンは、「契約内容の確認電話と在籍確認の電話は前後する場合がある」としています。

楽天銀行側の都合で、知らない間に電話が終わっている可能性も。

各社のWebサイトに審査や契約の流れが記載されているので、タイミングが気になる人は一度確認してみましょう。

在籍確認の電話がかかってくる!職場への言い訳例

在籍確認の電話について怪しまれたらどのように返答すればいいか、実際に使える言い訳を集めました。

  • クレジットカードに申し込んだら在籍確認の電話がかかってきた
  • 保険の相談をしたら営業やプランの提案の電話がたくさんかかってくるようになった
  • 車の買い替えを検討していてローン会社から連絡があった

最も使いやすい言い訳は、クレジットカードの在籍確認です。

最近はポイント利率のいいゴールドカードが多くあるので、試しに申し込んでみたと言えば怪しまれにくいです。

営業系の電話もすぐに切るので、違和感なく言い訳に使えるでしょう。

実際に家や車を購入する予定がある人は、他のローン契約についての連絡と言えば現実味があります。

電話による在籍確認の代わりになる書類とは?

勤務先への電話を避けるなら、在籍確認を書類提出に変更するのが一般的です。

在籍を証明する書類の条件は2つ。

  • 申込者の氏名と会社名が一緒に入っている
  • 現在の在籍が証明できる

以下の書類が用意できれば、書類審査に切り替わっても問題ありません。

  • 社会保険証
  • 直近の給与明細書
  • 在籍証明書
  • 雇用契約書
  • 社員証
  • 源泉徴収票

上記すべて用意する必要はなく、1~2種類の提出が求められます。

在籍確認の電話をなしにしたいなら大手消費者金融に申し込もう

かつては必須だった電話による在籍確認も、原則なしとするカードローンが増えています。

大手消費者金融では融資までのスピードが早く、振込融資や専用スマホアプリで管理など利便性も高いです。

消費者金融は、金利の高さをカバーする無利息期間にも注目。

以下の3つの大手消費者金融は、特別な適用条件がなく誰でも原則電話による在籍確認なしで契約可能です。

  • プロミス
  • アイフル
  • アコム

即日融資にも対応しているので、急ぎでお金が必要で電話を避けたい人は、上記3つのカードローンの中から選びましょう。