dスマホローンの審査基準を解説！審査に通るコツや申し込みの流れも紹介

「dスマホローンでお金を借りたいけれど、審査の内容がよくわからない」と不安に思っている人もいるでしょう。

dスマホローンは2022年7月末に提供が開始された、ドコモによるローンサービスです。

ドコモの利用状況も審査に関連するため、ドコモのヘビーユーザーなら利用しやすい可能性もあります。

今回はdスマホローンの審査基準を詳しく解説。

審査に通るコツや申し込みの流れも、あわせて紹介します。

dスマホローンの審査基準は6つ！ドコモの利用歴も評価の対象

dスマホローンの審査基準は、以下の6つです。

• dスマホローンの4つの申し込み条件を満たしている
• パートやアルバイトも含めて安定した収入を得ている
• 在籍確認が成立して収入を得ている裏付けが取れる
• 他社から借り過ぎておらず返済できる余裕がある
• 延滞などの返済上の問題を起こしていない
• 携帯電話料金の支払いを滞納したまま放置していない

dスマホローンの申し込み条件4つを満たしている

dスマホローンに申し込むには、以下の4つの条件を満たしていなければいけません。

• 審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下で日本国内に居住する個人である
• 安定した収入がある
• ドコモ所定の携帯回線契約を締結している(またはdアカウントを保有している)
• ドコモが発信するSMS(ショートメッセージサービス)を受信できる

dスマホローンは、ドコモ回線の携帯電話またはdアカウントを所持している必要があります。

ドコモ所定の回線とは、以下の回線です。

ドコモ所定の携帯回線契約やdアカウントは、審査申込者と同じ名義でなければいけません。

SMSを受信できる必要があるのは、dスマホローンならではの条件です。

dアカウントがあればドコモユーザー以外も申し込めるがSMSが利用できるか確認を

dアカウントがあれば、ドコモユーザー以外も申し込めます。

ドコモユーザー以外が申し込む際は、SMSが利用できるか確認しましょう。

SMSとはショートメッセージサービスの略称。

メールアドレスではなく、携帯電話の番号を使ってメッセージをやり取りするのが特徴です。

スマートフォンでもフィーチャーフォン(ガラケー)でも対応できますが、契約しているキャリアによってはSMSの機能が付いていないケースがあります。

以下の大手キャリアで契約したスマートフォンには、SMSが標準装備されています。

格安SIMを利用している人がSMSを利用するには、SMS機能がついたSIMカードを契約しなければいけません。

音声通話機能付きのSIMカードを利用していれば、多くの場合SMS機能が付いています。

データ通信専用SIMカードを利用している人は、SMS付きのプランやオプションで利用可能です。

SMSが利用できない人は、プラン変更やオプションの利用で、dスマホローンに申し込めるよう準備しましょう。

dアカウントの新規作成やSMSの利用設定が面倒な人は、他のカードローンの利用も検討してみてください。

dスマホローンに申し込むなら安定した収入を得ている必要がある

dスマホローンを利用するには、安定した収入が必要です。

以下の状態であれば、収入が安定していると判断してもらえます。

収入の有無がまばらな人や、収入額が大きく変動する人は、安定しているとは言えません。

年収の高さよりも、毎月返済ができるよう継続した収入を得ているかが重視されます。

パートやアルバイトでも、安定収入があれば申し込み可能です。

Q.アルバイトやパート、契約社員も申込みできますか？
A.安定した収入と返済能力を有する方であればお申込みいただけます。（引用元：お申込み・審査に関するご質問│dスマホローン）

収入が無いと審査に通過できないので、無職がお金を借りるなら生活福祉資金貸付制度や生活保護などの国の制度を検討しましょう。

会社への電話連絡が完了して勤務を証明する

dスマホローンの審査に通るには、在籍確認を完了する必要があります。

在籍確認とは、申込者の勤め先に電話で連絡を入れる審査の一環です。

申込時、入力した職場で本当に働いているかを確認するために実施されます。

電話なら嘘がつけず、収入を得ている裏付けが取れるため。

dスマホローンの在籍確認はプライバシーに配慮して、担当者の個人名でかかってきます。

申込者が電話に出られない場合は、同僚の返答で確認が取れる場合もあります。

「今日は休んでいる」「今は電話に出られない」といった返答をすれば、電話口が本人でなくても在籍確認完了です。

「△△という社員はいない」「個人的な内容にはお答えできない」という返答では、在籍確認が成り立ちません。

不審な電話だと思われると、同僚が気遣いのつもりで「いない」と返答する可能性も。

自分が電話に出られないときは、同僚に電話がかかってくる可能性を伝えて対応してもらいましょう。

「dカードを申し込んだから確認がくるかもしれない」と伝えておけば、借り入れを申し込んだと知られる心配がありません。

dスマホローン以外から借り過ぎておらず返済できる余裕がある

他社借入が多く、返済できる見込みが低い人は、dスマホローンの審査に通過できません。

年収に対して借入額が高いと、返済できる余裕がないと判断されます。

現在の借入額と新たにdスマホローンで借りたい金額の合計が年収の3分の1を超えると、総量規制対象外になるため審査に通りません。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。（引用元：1 お借入れは年収の3分の1までです│日本貸金業協会）

dスマホローンは貸金業者として融資を行っているため、貸金業法の総量規制に従います。

他社借入として計算されるのは、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、貸金業者からの借り入れです。

他社借入を完済している人や、借り入れの経験がない人は、dスマホローンの審査に影響しない傾向です。

docomoやdスマホローン以外で延滞などの返済上の問題を起こしていない

dスマホローンの審査では、以下のような返済上の問題を起こしていないかも重視されます。

• 長期延滞
• 債務整理
• 自己破産
• 代位弁済
• 強制解約

申し込みの段階ですでに他社の返済が滞っている人は、返済能力があるとは認められません。

個人の借り入れに関する客観的な記録を、信用情報と言います。

信用情報は「信用情報機関」によって保管・共有されており、問題が記録されると審査に悪影響を及ぼします。

dスマホローンへの申し込みを受けたら、ドコモは信用情報を照会して申込者の返済能力を
確かめてから融資をしなければいけません。

信用情報に傷がある人は、dスマホローンの審査に通りません。

携帯電話料金の支払いを滞納しているとdスマホローンの審査通過は難しい

携帯料金の支払いを滞納したまま放置していると、dスマホローンの審査に悪影響を及ぼします。

携帯料金が払えない状態でローンを組んでも、返済ができないと判断されるからです。

携帯電話料金滞納の情報は、ドコモなどの携帯電話業者が加盟している以下の機関に登録される仕組み。

• 一般社団法人 電気通信事業者協会(TCA)
• 一般社団法人 テレコムサービス協会(TELESA)

平成11年4月から、契約解除後（※）に料金不払いのあるお客様の情報を携帯電話等の移動系通信事業者間で交換しています。
※お客様の任意（申出）解約を含みます（引用元：不払者情報の交換│一般社団法人 電気通信事業者協会）

平成11年4月から、契約解除後（※）に料金不払いのあるお客様の情報を携帯電話等の移動系通信事業者間で交換しています。
　※ お客様の任意（申出）解約を含みます。（引用元：不払者情報の交換│一般社団法人 テレコムサービス協会）

携帯料金の支払いは借り入れでないため、携帯電話の料金を滞納しても信用情報機関には掲載されません。

ただし以下の場合は、個人信用情報機関にも滞納の情報が記載されます。

• 携帯電話料金をクレジットカード払いにしている
• 携帯電話料金に分割払い契約している本体の端末代が含まれている

個人信用情報機関に滞納の情報が残っている場合も、審査に通りません。

dスマホローンの審査は厳しい？口コミもふまえて検証

dスマホローンの審査は、決して甘くありません。

審査が甘くないのは、貸金業法によって審査が義務付けられており、返済能力をしっかりチェックしないと法律違反になるからです。

多重債務問題を解決し、利用者の皆さんが安心して借りることができる貸金市場を作るため、新しい貸金業法ができました。（引用元：貸金業法のキホン│金融庁）

dスマホローンの審査難易度について、口コミもふまえて詳しく紹介します。

dスマホローンでは独自の基準で審査を実施！厳しいとも甘いとも言えない

dスマホローンでは、独自の基準で審査を実施しています。

dスマホローンを利用するには、dアカウントを持っていなければいけません。

dアカウントの所持を求められるのは、dアカウントの利用履歴を紐づけるためと考えられます。

収入や信用情報だけでなく、dアカウントやドコモ回線の利用状況もチェックされる可能性が高いです。

dスマホローンは、融資をする際に審査を行うよう貸金業法によって取り決められているため、審査を甘くできません。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。（引用元：貸金業法│e-GOV法令検索）

審査基準は他社と比較できるものではなく、厳しいとも言えないのが事実。

他社のローンで審査に落ちた人がdスマホローンの審査に通る例もあれば、逆もあります。

重要なのは、dスマホローンの審査基準に合っているかどうかです。

dスマホローンの審査基準をクリアできていれば、一度審査に申し込んで結果を確認しましょう。

回線の契約期間が長いドコモユーザーなら審査で有利になる可能性あり

回線の契約期間が長いドコモユーザーなら、審査で有利になる可能性があります。

dスマホローンの審査では、一般的にローンの審査で確認される基準だけではなく、ドコモの利用状況も判断基準になるのが特徴です。

お客さまご自身の属性・信用情報を中心とした従来の審査手法に加えて、ドコモの回線契約年数やドコモが提供するサービスのご利用情報に基づく与信評価もあわせて実施することで、お客さま一人一人により適した、ご利用いただきやすいローンサービスをご提供いたします。（引用元：個人向けローンサービス「dスマホローン」を提供開始│）

ドコモ回線の契約期間が長いユーザーは、ドコモにとって優良な顧客です。

長年契約を継続していれば、料金の未払いなどの問題を起こしていない証拠にもなります。

4年以上ドコモを利用し続けていると、有利になる可能性が高いでしょう。

ドコモが提供しているdポイントクラブでは、以下のルールでステージが決まります。

dポイントの獲得数は6ヶ月間の累計です。

ステージ	条件
1st	ドコモ利用期間4年未満でdポイント600ポイント未満
2nd	ドコモ利用期間4年以上またはdポイント600ポイント以上
3rd	ドコモ利用期間8年以上またはdポイント1,800ポイント以上
4th	ドコモ利用期間10年以上またはdポイント3,000ポイント以上
プラチナ	ドコモ利用期間15年以上またはdポイント10,000ポイント以上

参考：dポイントクラブのステージとは│dポイントクラブ

ステージが高くなるほど、受けられる優待サービスが増えるのが特徴。

多くの優待が受けられるほど、優良顧客とみなされていると判断できます。

2ndステージに進む基準がドコモ利用期間4年以上なので、4年経過すると信用が高まると考えられます。

ドコモ関連のサービスを頻繁に利用している人も借りやすい可能性がある

以下のようなドコモ関連のサービスを頻繁に利用していれば、dスマホローンの審査に通りやすい可能性があります。

dポイントクラブのステージ判定は、ポイントを多数獲得した人ほどステージが高くなるルールです。

dポイントは、dカードやドコモの利用料金などで貯められるポイント。

dアカウントを発行すれば、クレジット機能なしの「dポイントカード」でもdポイントが貯められます。

dポイントカードは以下の2つの方法で入手可能です。

dTVやDブックなどの関連サービスの利用でも、dポイントが貯まります。

審査を有利に進めたいなら、2ndステージの条件である6ヶ月間で600ポイント以上の獲得を目指しましょう。

サービス開始から間もない今なら通常よりも積極的に顧客を獲得する可能性も

サービス開始から間もない今なら、通常よりも積極的に顧客を獲得する可能性もあります。

dスマホローンは、2022年7月20日に提供が始まったローンサービスです。

新しくに始めたサービスでは、顧客獲得のために審査で融通を利かせているケースが見られます。

2022年10月31日まで、契約日から60日間5万円まで利息なしで利用できるキャンペーンも実施されていました。

キャンペーン期間は終了しましたが、早めに申し込むと融資に前向きな可能性もあります。

dスマホローンで審査を受けた人の口コミを紹介

dスマホローンの審査を受けた人は審査難易度をどう感じたのか、口コミを集めて紹介します。

• 問題なく借りられた
• マイナンバーカードが使えず運転免許証がないと申し込めなかった
• 審査に時間がかかった

提供されて間もないローンなので口コミはまだ少ないですが「問題なく借りられた」という意見が見られました。

「申し込みにマイナンバーカードが使えない」という意見に関しては、「オンライン本人確認」を選べばマイナンバーカードも使えます。

本人確認の方法によって利用できる書類が異なるので、自分が持っている本人確認書類に合わせた方法を選びましょう。

中には審査に時間がかかったという意見もありました。

以下のように確認が必要な内容がある場合は、通常より審査に時間がかかるケースも見られます。

• 記入内容に嘘やミスがある
• 収入が明らかに高すぎる
• 審査に必要な書類が揃っていない
• 申し込み内容と本人確認書類が違う

dスマホローンの審査に通過する可能性を高める6つのコツ

dスマホローンの審査に通過する可能性を高めるコツは、以下の通りです。

• ドコモの関連サービスを頻繁に利用する
• 回線を契約したばかりの人は待てるだけ待ってから申し込む
• 貸し倒れのリスクが低いと思われるよう少額融資を希望する
• 他社借入額が多い人は借入額を減らしてから申し込む
• 信用情報に問題がある場合は記録が消えるまで待つしかない
• 携帯電話料金の滞納を放置している人はまず完済を目指す

dスマホローン以外のドコモ関連サービスを頻繁に利用する

dスマホローンの審査に通る可能性を高めるには、ドコモの関連サービスを頻繁に利用しましょう。

関連サービスを頻繁に利用すると、利用履歴が残って信用を得やすく、審査に有利な傾向です。

6ヶ月間で600ポイント以上のdポイントを貯めるのが、1つの目安。

以下のような工夫でdポイントを積極的に貯めると、審査に通過しやすくなる可能性があります。

• dカードまたはdカードゴールドを作成して頻繁に利用する
• 加盟店でカードを提示して加盟する
• dマーケットで買い物をする
• アンケートに回答して貯める
• dTVやdマガジンなどの関連サービスを契約する

dスマホローンの審査を意識するなら、ドコモの関連サービスを優先して利用しましょう。

回線を契約したばかりの人は料金を数回支払うまで申し込む

ドコモの回線を契約したばかりの人は、料金を数回支払うまで待って申し込んだ方がよいでしょう。

dスマホローンの審査では、ドコモの利用履歴が評価されます。

ドコモの回線を契約したばかりの人は、支払い状況などの履歴が蓄積されていません。

ドコモ回線を契約しても、dスマホローンの審査で有利に評価されない可能性があります。

料金の支払いをすれば支払状況の履歴が残り、遅れずに支払いを続けていれば信用が高まる仕組み。

支払回数が1回よりも5回継続して遅れなく支払った方が、信用できると判断されやすいです。

できるだけ利用期間を延ばした上で、dスマホローンに申し込みましょう。

支払実績をつくるには数ヶ月必要です。

今すぐお金が必要な人は、待てないケースもあるでしょう。

急ぐ場合は支払いを待たずにdスマホローンに申し込み、審査に落ちたら対応を考えても構いません。

支払い実績がなくても審査に通る可能性はあるため、一度申し込んで結果を聞きましょう。

dスマホローンに落ちた後でも、即日融資も可能な大手消費者金融に申し込めば、早めに審査結果がわかって借り入れもできます。

dスマホローンは少額融資を希望すれば審査通過の可能性が高い

dスマホローンの審査に通りやすくするなら、少額融資を希望しましょう。

ローンで審査が行われるのは、申込者の返済能力を超える融資をしないためです。

融資額が少なければ高額の借り入れをするよりも返済しやすく、貸し倒れのリスクは低くなります。

10万円程度の融資額なら、返済が難しくないと判断されやすいでしょう。

年収の3分の1以下で、より低い金額で申し込んだ方が、審査通過できる可能性が高いです。

dスマホローン以外の他社借入を減らしてから申し込む

すでに他社借入額がある人は、できるだけ返済を進めてからdスマホローンの審査に申し込みましょう。

借入総額が年収の3分の1を超えるうちは、収入が安定していても審査に通りません。

借入額は多くなくても、多重債務に陥っている人は審査上不利です。

多重債務とは、複数の借り入れ先からお金を借りている状態。

借入件数が多い人は、お金に困ったらすぐに借り入れをする人で、返済能力がないと判断されます。

借入額が少ない借入先を優先して返済を進め、借入件数を減らしましょう。

他社借入の返済を優先して借りられる状態になったら、あらためてdスマホローンに申し込みましょう。

信用情報に問題がある人は5年以上経ってからdスマホローンに申し込む

信用情報に問題がある人は、記録が消えるまで待つしかありません。

記録があるうちは返済能力がないと判断されるため、dスマホローンの審査通過は難しいです。

信用情報には保管期間があり、返済上の問題を起こした記録は5年間で消えます。

自己破産のみ、借入先によっては10年間記録が残るケースも。

金融に関するトラブルを起こした人は、5年間経過してからdスマートローンに申し込みましょう。

自己破産では、借入先が加入している個人信用情報機関によって保管される年数が決まります。

個人信用情報機関は3種類あり、自己破産の情報が10年間保管されるのは全国銀行個人信用情報センターです。

全国銀行個人信用情報センターに加盟している借入先で借りていた人は、10年間待ちましょう。

借入先が全国銀行個人信用情報センターに加盟しているか確認する方法は、以下の通りです。

全国銀行個人信用情報センターの公式サイトで検索する場合はセンター会員一覧で調べられます。

携帯電話料金の滞納を放置している人はdスマホローンへ申し込む前に完済しておく

携帯電話料金の滞納を放置している人は、まず完済を目指しましょう。

料金の未払いがあっても、電気通信事業者協会とテレコムサービス協会に保存されている情報は、5年間で削除されます。

ドコモ以外の携帯キャリアの料金を支払っていない人は、5年経過すればdスマホローンの審査に通る可能性も。

ただしドコモの料金を未払いの人は、滞納を放置している限り審査に通りません。

携帯キャリアは自社で起きた未払いに関する情報を、独自に保管しています。

自社の情報は半永久的に保存されているケースも多いため、dスマホローンの審査に不利です。

dスマホローンで審査を受けて借り入れをする4つのメリット

dスマホローンで審査を受けて借り入れをすると、以下4つのメリットが期待できます。

• ドコモユーザーは最大年3.0％の金利優遇が受けられる
• 審査にかかる時間が短く最短即日融資が受けられる
• バレにくく周囲に借り入れを知られたくない人に向いている
• dスマホローンのアプリが便利で使いやすい

ドコモユーザーは最大年3.0％の金利優遇が受けられる

ドコモユーザーがdスマホローンで借りると、最大年3.0％の金利優遇が受けられます。

dスマホローンの基準金利は年3.9％～17.9％。

年17.9％の人が年3.0％の優遇を受けると、金利は年14.9％になります。

20万円借りた場合を例に、金利の違いによる1ヶ月間の利息の差を確認しましょう。

金利	1ヶ月間の利息
17.9％	3,000円程度
14.9％	2,500円程度

参考：E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション

金利が低ければ、支払う利息が少なくて済みます。

金利優遇のルールは、以下の通りです。

条件	引き下げられる金利
ドコモ回線の契約	1.0％
dカードの契約	dカードGOLD：1.5％ dカード：0.5％
「スマート家計簿　スマー簿」の利用	0.5％

参考：優遇金利│dスマホローン

金利優遇を受けるには、サービスに紐づいたdアカウントで申し込みましょう。

優遇金利は毎月月末の情報を元に判定され、翌月の1日から適用されます。

優遇金利は毎月見直される仕組みです。

返済が遅れると優遇金利の適用が解除されるため、忘れないように返済しましょう。

dスマホローンは審査にかかる時間が短く最短即日融資が受けられる

dスマホローンは審査にかかる時間が短く、最短即日融資が受けられます。

審査完了までの時間は明記されていません。

公式サイトによると、22：00～翌8：00は即日審査結果が出せないと案内されています。

参考：お申込みからご返済までの流れ│dスマホローン

22：00まで対応可能でも、ぎりぎりになって申し込むと当日中に審査が終わらない可能性も。

確認が必要な事項が多い場合など、審査に時間がかかるケースも見られます

当日中に審査結果を聞きたい人は、できるだけ早い時間帯に申し込みましょう。

dスマホローンはバレにくく周囲に借り入れを知られたくない人向き

dスマホローンは、周囲にバレずに借りるための工夫が多いカードローンです。

• カードが発行されない
• 郵送物がない
• 在籍確認を疑問に思われてもドコモの名前が出せる

dスマホローンはWeb完結で利用できるローンで、カードの発行や郵送物がありません。

「カードを見られて借り入れがバレる」「郵送物を怪しまれる」といった不安がなく、内緒にしやすいローンサービスです。

在籍確認の際に会社の人に借り入れを疑われるケースも見られますが、dスマホローンならドコモからの電話なので、言い訳もしやすいでしょう。

借り入れがバレたくないなら、以下の場面で対策が必要です。

• 延滞すると電話やハガキで督促を受ける
• 振り込みでの借り入れや返済の際に通帳にドコモの名称が記載される

郵送物が見つかってバレないよう、返済は期日までに行ってください。

借り入れの際は「カ)エヌテイテイドコモ」名義で振り込まれ、返済する際は「ドコモDスマホL」と記載されます。

通帳を家族と共有している人は、d払い残高に振り込んでもらいましょう。

dスマホローンのアプリは便利で使いやすい

dスマホローンのアプリには以下の機能があり、使いやすいのが特徴です。

• 申し込みから契約までアプリでできる
• 借り入れの手続きができる
• 返済の手続きができる
• 会員ページにアクセスできる
• プッシュ通知で引き落とし日や返済額を知らせてくれる
• プッシュ通知で重要なお知らせを送ってくれる

申し込みから契約までアプリでできて、パソコンがない人も利用しやすいです。

借り入れや返済の手続きも、アプリでできます。

会員ページにアクセスすれば、以下の必要な情報をいつでも確認できます。

• 契約情報
• 借入残高
• 次回の引き落とし日

プッシュ通知で引き落とし日や返済日の連絡が受け取れるため、返済日を忘れる心配もありません。

dスマホローンで審査を受ける前に確認しておきたい注意点

dスマホローンで審査を受ける人は、以下の点に注意しましょう。

• dスマホローンはdアカウントがなければ利用できない
• 土日祝日や年末年始は審査ができず借り入れまでに日数がかかる
• dカードのキャッシング機能とは併用できない

dスマホローンはdアカウントがなければ審査を受けられない

dスマホローンはドコモユーザー以外も借り入れ可能ですが、dアカウントがなければ利用できません。

dアカウントの作成には、メールアドレスの登録とSMSを受信できる携帯電話番号の登録が必要です。

dアカウントがない人は、以下の流れで事前に作成しましょう。

1. dアカウント公式サイトでdアカウント新規作成を選択
2. メールアドレスを登録
3. 必要な情報を登録
4. 内容確認
5. 発行完了

dアカウント新規作成を選択すると、以下のような画面が表示されます。

参考：メールアドレス登録│dアカウント

メールアドレスの登録方法は、以下4つです。

• 空メールを送信
• SNSに登録しているメールアドレスの利用
• ドコモのメールアドレスの利用
• 手入力で登録

空メールで登録する場合は、「空メールで登録の場合はこちら」から手続きしましょう。

SNSに登録しているメールアドレスを利用する場合は、上部のYahoo! JAPANやGmailのタブをクリックします。

ドコモのメールアドレスを利用する場合は、ドコモのタブをクリックしましょう。

「上記以外のメールアドレス」部分にメールアドレスを手入力する方法でも、登録が可能です。

メールアドレスが登録できたら登録情報を入力して、内容を確認したら、dアカウントの発行が完了します。

dスマホローンは土日祝日や年末年始は審査ができず借り入れまでに日数がかかる

dスマホローンは、土日祝日や年末年始は審査に対応していません。

土日に急にお金が必要になったときには、別の借入先を選びましょう。

大手消費者金融なら、土日祝日でも即日融資に対応可能です。

ただしdスマホローンで一度契約していれば、土日祝日に借りられる可能性があります。

振り込みで借りるなら、利用している金融機関が土日祝日の振り込みに対応できなければいけません。

d払い残高への入金なら、原則24時間365日対応できます。

dカードのキャッシング機能とは併用できない

dスマホローンは、dカードのキャッシング機能とは併用できません。

すでにdカードのキャッシング機能を利用している状態で申し込んだ場合は、利用枠の取り消し手続きが必要です。

dスマホローンの契約手続きの途中で、dカードのキャッシング利用枠が取り消せる仕組みになっています。

dスマホローンを契約すると、dカードの海外キャッシュサービスも利用できません。

海外でキャッシングする予定がある人は、dスマホローンに申し込まない方がよいでしょう。

dスマホローンとは？審査申し込みから返済までスマホで完結できるローンサービス

基準金利	3.9％～17.9％ ※ドコモユーザーは最大3.0％引き下げ
利用限度額	1万円～300万円
最短審査時間	即日
申し込み方法	・アプリ ・Web
借入方法	・d払い残高にチャージ ・登録している金融機関口座に振り込み
返済方法	自動引き落とし

dスマホローンとは、審査申し込みから返済までスマホで完結できるローンサービスです。

金利の上限は年17.9％で、消費者金融カードローンの金利・年18.0％と同程度。

ドコモユーザーの特典で、金利が年3.0％引き下げられた場合の上限金利は、年14.9％です。

金利の引き下げが受けられると、銀行カードローンの一般的な金利である年14.5％に近い水準で借りられます。

dスマホローンの利用限度額は300万円で、審査によって個別に決まります。

dスマホローンは限度額の範囲内で何度でも借りられるローン

dスマホローンは、限度額の範囲内で何度も借りられるローンです。

ローンサービスには、主に以下の2つの借り方があります。

• 審査で限度額が決められ限度額の範囲内なら何度でも借りられる
• 申し込みの都度審査を受けて契約し直す

dスマホローンは、滞納などの特別な理由がない限り、申込時に設定された限度額の範囲内で何度でも借りられます。

お金を借りるたびに新たな審査を受ける必要がないため、いざというときのために契約しておけます。

dスマホローンの審査申し込みから契約までの流れ

dスマホローンの審査申し込みから契約までの流れは、以下の通りです。

1. dアカウントの情報を引き継ぎ必要事項を入力して申し込む
2. 必要書類を用意して指定の方法で提出する
3. 審査と在籍確認が実施されるので結果連絡があるまで待つ

dアカウントの情報を引き継ぎ必要事項を入力して申し込む

dスマホローンは、dアカウントの情報を引き継いだ後、必要事項を入力して申し込みましょう。

以下の項目はdアカウントから自動的に反映されるため、入力の必要がありません。

dアカウントの情報が古い人は、申込時に変更しましょう。

スマホローンの申し込みは、アプリまたはWebでできます。

必要事項を入力したら、送信しましょう。

必要書類を用意して指定の方法で提出する

申し込みフォームを送信したら、必要書類を用意して指定の方法で提出しましょう。

必要書類は本人確認書類と収入証明書類です。

本人確認書類の提出方法には以下の2種類があり、利用できる書類が異なります。

撮影した画像をアップロード	・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・パスポート※2020年2月3日以前に発行のもの ・在留カード ・特別永住者証明書
オンライン本人確認	・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・マイナンバーカード

通常は撮影した画像のアップロードで本人確認ができます。

オンライン本人確認とは、スマホのカメラで申込者本人の顔と本人確認書類を同時に撮影する方法。

オンライン本人確認には、dスマホローンのアプリが必要です。

収入証明書類は、以下のいずれかの条件に該当した場合に提出が求められます。

• dスマホローンとdカードのキャッシングサービスの借入合計額が50万円を超える
• dスマホローン、dカードのキャッシングサービス、他社借入額の合計が100万円を超える
• 年収や勤務先などの情報を変更した

提出できる収入証明書類の種類は、以下の通りです。

• 源泉徴収票
• 給与の支払明細書
• 所得証明書
• 課税証明書
• 支払調書
• 納税通知書
• 確定申告書
• 青色申告決算書
• 収支内訳書
• 年金証書
• 年金通知書

審査と在籍確認が実施されるので審査結果連絡があるまで待つ

必要書類を提出したら、ドコモで審査が始まり、在籍確認が実施されます。

dスマホローンの審査では、申し込みフォームの内容を見ながら融資ができるか判断。

在籍確認で収入を得ている裏付けも取った上で、最終的な審査結果が出される流れです。

在籍確認と本人確認の電話に対応したら、審査結果が出るまで待ちましょう。

審査結果連絡の方法は、以下の通りです。

審査結果連絡の際に、電話や郵送物はありません。

ただし申し込み後に確認事項がある場合は、電話がかかってくる可能性もあります。

dスマホローンの審査に落ちた場合は別のローンも検討する

dスマホローンの審査に落ちた場合は、消費者金融カードローンなど別のローンも検討しましょう。

dスマホローンと他のローンの審査基準は異なるため、dスマホローンの審査に落ちた人が別の申込先で受かる可能性も。

個人信用情報機関には申し込みの履歴も半年間残るため、半年以内に申し込んでも審査に通る可能性は低いです。

ドコモユーザーで金利引き下げを受けたいなどの理由があるなら、6ヶ月以上の時間をあけて再申し込みしてください。

dスマホローンの審査に再び申し込むなら、以前審査に落ちたと思われる理由を改善する必要もあります。

取り組みやすいのは、ドコモの関連サービスを頻繁に利用して、ドコモからの信用を高める方法です。

「短期の仕事をしていた人は長期の仕事に就く」「勤務年数が短かった人は勤務年数を長くする」などの対策もできます。

dスマホローンは審査に通ったらすぐ利用可能！借入方法は2つ

dスマホローンは、審査に通ったらすぐに借りられるローンサービスです。

dスマホローンの借入方法は以下の2通りあります。

• d払い残高にチャージ
• 登録している金融機関口座に振り込み

審査時間は最短即日となっていますが、申し込み状況や申し込み内容によって翌営業日以降の契約となる可能性があります。

なるべく契約完了を目指すなら、最短30分程度で審査が完了する即日融資のカードローンを選びましょう。

d払い残高にチャージする方法なら原則24時間借りられる

d払い残高に直接チャージする方法なら、原則24時間借りられます。

毎日23：55〜00：05のメンテナンス時と、臨時で発生するシステムメンテナンス時以外は、即時借りたお金の受け取りが可能です。

d払い残高にチャージするなら、1,000円単位での借り入れにも対応。

少額の借り入れで済むため、利息が節約できます。

1万円単位でしか借りられないと、1,000円のみ必要なときでも1万円借りなければいけません。

金利年17.9％で1ヶ月間借りた場合を例に、1,000円のみ借りたときと1万円借りたときの利息を比較しましょう。

借入額	1ヶ月間の利息
1,000円	20円程度
1万円	150円程度

参考：E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション

120円程度の差ですが、1,000円借りたい時の120円は大金です。

余分な利息を支払わずに必要な金額だけを借りられるのは、使いすぎや金欠の予防にも繋がります。

借入手数料は無料で、以下の2つの方法で借り入れの手続きができます。

• dスマホローンのホーム画面「お借入」から手続きをする
• d払いアプリのチャージ方法選択で「dスマホローン」を選ぶ

d払いアプリから手続きをする場合、ホーム画面のすべての機能にある「お金を借りる」ボタンからも借り入れが可能です。

画像参照元：d払い残高にお借入れ│dスマホローン

d払いで買い物をすれば、dポイントも貯められます。

現金を借りたいなら、金融機関口座に直接振り込んでもらう方が手間もかかりません。

d払い残高へのチャージは、100万円が上限です。

dスマホローンの限度額が100万円を超えていても、100万円を超えるチャージはできません。

100万円を超える借り入れをしたい人も、金融機関口座への振り込みを利用しましょう。

ドコモ回線を契約中でd払い残高種別が「現金バリュー」になっている人なら、借りたお金をセブン銀行ATMで引き出せます。

ドコモ回線を使用していてd払い残高種別が「現金バリュー」でない人は、オンライン本人確認を済ませて設定を変更しましょう。

そもそもドコモ回線を使用していない人はd払い残高の借入方法を選択すると、現金を引き出せません。

auやソフトバンクユーザーが現金を受け取りたいなら、金融機関口座へ振り込みする方法を選択しましょう。

セブン銀行ATMへの送金ができる対象外で、いずれの解決策も面倒だと感じる人は他のアプリでお金借りる方法を探してみてください。

金融機関口座に振り込んでもらう方法なら現金で借りられる

金融機関口座への振込なら、普段使っているキャッシュカードで引き出して現金で借りられます。

24時間365日借り入れの手続きができて、振込先金融機関と曜日によっては最短10秒での融資も可能です。

ただし毎日23：55〜00：05のメンテナンス時と、臨時で発生するシステムメンテナンス時には手続きができません。

振込の場合は、dスマホローンのアプリまたはWebから手続きができます。

ログインしてホーム画面の「お借入」から「金融機関口座へ入金」を選択する流れで手続きをしましょう。
振り込みが実施されるタイミングは、dスマホローン公式サイトのご利用可能な金融機関と振込実施時間で確認できます。

金融機関への振込手数料は、無料です。

振込での借り入れは1万円から利用でき、少額の借り入れには対応できません。

dスマホローンの審査通過後は返済が必要！ルールをチェック

dスマホローンの審査に通過したら、返済しなければいけません。

返済のルールを事前に確認して、きちんと返済できるよう計画を立てましょう。

金利は審査で決まる！利息の計算方法を確認

dスマホローンの金利は、審査で決まる仕組みです。

ドコモユーザーは、審査で決まった基準金利から条件にあわせて金利の引き下げが受けられます。

利息は金利を元に以下の式で計算。

例えば金利が年17.9％の人が10万円を10日間借りた場合、以下のように計算します。

利息は計算で出せますが、計算に手間がかかります。

dスマホローンの公式サイトには返済シミュレーションが用意されているため、活用しましょう。

返済方法は口座振替！返済期日は毎月27日

dスマホローンの返済方法は、口座振替です。

引き落とし日は毎月27日で、初回返済日は借入日によって以下のように決まります。

借入日	初回引き落とし日
1日～10日	借入日の同月の27日
11日～末日	借入日の翌月の27日

例えば11月7日に借り入れをしたら、初回返済日は11月27日です。

11月11日に借り入れをすると、初回返済日は12月27日。

返済日が土日祝日の場合は、翌営業日が返済日になるルールです。

次回引き落とし日が分からなくなったら、dスマホローンのアプリまたはWebでログインして、返済ページで確認しましょう。

月々決められた返済以外に、以下の方法で追加の返済も可能です。

• d払い残高からの追加返済
• 指定口座への振り込み

追加返済をすれば早く借入残高が減り、利息の節約につながります。

dスマホローンの返済額は借入残高によって決定される

dスマホローンの返済額は、借入残高によって決定されます。

借り入れ後の残高	毎月の返済額
1円～2万円	1,000円
2万1円～5万円	2,000円
5万1円～7万円	3,000円
7万1円～10万円	4,000円
10万1円～13万円	5,000円
13万1円～15万円	6,000円

返済額は、毎月10日時点の借入額を元に決定されます。

dスマホローンは返済状況がよければ増額審査に通る可能性も

dスマホローンでの返済状況がよければ、増額審査に通る可能性もあります。

返済を延滞すると、今借りているお金が返せない人により多くのお金を貸しても返済はできないと判断され、審査に通りません。

増額審査では、dスマホローンの返済状況以外に以下の点も確認されます。

• dスマホローンの利用期間
• dスマホローン以外での借入状況
• 個人信用情報機関に保管されている信用情報

dスマホローンに申し込んですぐ増額を希望しても、返済がきちんとできるか判断する材料がありません。

数回返済してから、申し込みましょう。

増額審査の申し込み方法は、以下の通りです。

1. 会員ログインする
2. アカウント情報メニューから「ご契約極度額の確認・変更」を選択する
3. 希望の契約極度額を入力する
4. 申し込みボタンを押す
5. 審査が始まるので結果連絡を待つ
6. 審査に通っていれば増額される

ドコモユーザーがdスマホローン以外の審査を受けるのにおすすめの商品は？

ドコモユーザー向けのお金の借り方には、dスマホローン以外に2つの商品があります。

dスマホローンと比較した内容が以下の通りです。

サービス名	dスマホローン	SBI新生銀行「スマートマネーレンディング」	dカードのキャッシング機能
基準金利	3.9％～17.9％ ※ドコモユーザーは最大3.0％引き下げ	5.7％～14.8％ ※ドコモユーザーは最大1.2％引き下げ	・dカード：18.0％ ・dカード GOLD：15.0％
利用限度額	1万円～300万円	10万円～100万円	・dカード：5万円～90万円 ・dカード GOLD：5万円～100万円
最短審査時間	即日	翌営業日	―
融資対象者	・ドコモ回線を契約している人 ・dアカウントを持っている人	ドコモ回線を契約している人	dカードを保有している人

dスマホローンとSBI新生銀行「スマートマネーレンディング」の大きな違いは、ドコモユーザー以外でも契約できるかどうかです。

金利はスマートマネーレンディングの方が低いものの、引き下げられる金利はドコモ回線の契約年数によって以下のように決まります。

ドコモ回線契約年数	優遇金利
15年以上	1.0％
10年以上15年未満	0.8％
8年以上10年未満	0.6％
4年以上8年未満	0.4％
4年未満	0.2％

株式会社マネーフォワードが提供する「マネーフォワード」のサービス提供を受けると、最大の引き下げ幅である1.2％が適用されます。

ドコモを長期利用している人にはメリットのある商品ですが、限度額が低く即日融資もできない点はデメリット。

dカードのキャッシング機能は、海外キャッシングをしたい人に向いています。

国内でしか利用しない人は、dカードGOLDなら条件によってはカードローンより低金利です。

dカードを保有していて国内でしか利用しないなら、dスマホローンの方が低金利で借りられます。