キャッシングおすすめの人気比較ランキングTOP16！借りやすい金融機関の選び方

お金がなくて困ったときに利用できる複数のキャッシング方法の中から、おすすめの人気の方法を比較してランキング形式で紹介していきます。

それぞれの方法ごとに特徴や借入条件が異なるため、どれを選ぶべきか迷う人も多いです。

それぞれの特徴を知らずに申し込むと、必要以上の利息を支払うはめになったり、本当にキャッシングしたいタイミングで使えなかったりする可能性も。

この記事では数あるキャッシングの中でも特に利用しやすい3つの方法について詳しく解説し、利用目的や借り入れ条件に合った最適な方法を紹介します。

※当サイトの申込件数を元に作成したランキングです

キャッシングの主な方法には、消費者金融カードローン、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシング枠の3種類があります。

	消費者金融カードローン	銀行カードローン	クレジットカードのキャッシング機能
申込可能年齢	18～80歳以下	20～65歳前後	18～70歳前後
借入限度額	1～1,000万円	10～800万円	1～300万円
金利（年）	3.0～18.0%前後	1.5～15.0%前後	3.0～18.0%前後
審査時間	最短25分	最短翌営業日	最短数日
融資時間	最短25分	最短翌営業日	最短数日
無利息期間	あり	なし	なし

どの方法でお金を借りるかは、重視したい条件や申込者の属性によって異なります。

借り入れの時にどのポイントが一番譲れないか確認しておきましょう。

なるべく早くお金を借りたいなら消費者金融がおすすめ。

融資まで急いでおらず、なるべく余分な利息を払いたくない人は銀行カードローンが最適です。

キャッシング先を迷っている人は、以下のチャート表を使って自分に適した方法を選びましょう。

キャッシングおすすめの人気ランキングTOP6！

今日中にキャッシングしたい人は、即日融資に対応している消費者金融カードローンを選びましょう。

初めてキャッシングする人にもおすすめのカードローンは以下の6社です。

大手消費者金融は他のキャッシング方法と比べると審査の対応やサービスの幅が柔軟です。

職場へ電話による在籍確認がなかったり、無利息期間の提供があったりするなど、周囲にバレずにお得に借り入れができます。

また土日にお金を借りることもできるので、利便性も非常に高いです。
　

※1　事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※1　新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2　WEB申込の場合
※2　お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※3　申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4　最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※4　最短5分発行 受付時間：9:00～19:30
※5　21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※6　メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※7　初めてなら初回契約日から無利息
※7　無利息期間経過後は通常金利適用
※7　30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
※7　ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
※7　契約額1万円～200万円まで

上限金利が17.8%と消費者金融の中でも低いプロミス

公式サイト	https://cyber.promise.co.jp/
申込可能年齢	18～74歳（収入が年金のみの方は申込み不可）
融資時間	最短25分
金利	4.5％～17.8％
借入限度額	1万円～500万円
無利息期間	最大30日間

　

プロミスは、大手消費者金融の中でも低金利で借りられるカードローンです。

他社の上限金利が18.0%であるのに対し、プロミスは17.8%。

0.2%の違いですが、高額融資や長期的な借り入れだと差が生まれます。

例えば、50万円を4年間(48ヶ月間)借りたときの利息を比較してみましょう。

	プロミス	他社カードローン
金利	17.8%	18.0%
利息総額	202,464円	204,973円

参照：シミュレーション｜プロミス
　　　返済シミュレーション｜SMBCモビット

金利が0.2%違うだけで、最終的に支払う利息が約2,500円変わります。

2,500円あれば、食費や生活費に多少余裕を持たせられます。

少しでも利息を抑えて負担を減らしたい人は、プロミスを選びましょう。

申し込みから借り入れまですべてスマホアプリで済み、最短25分のスピード融資にも対応しています。

プロミスで素早く借り入れするには、以下2つの方法を利用しましょう。

プロミスのアプリを使えば、コンビニATMで現金を引き出せます。

ローンカード不要なので、申込後カードを受け取る必要もありません。

銀行口座への振込なら、申請から最短数十秒で融資が完了します。

振込申請はWebサイトやアプリから行えるため、いつ・どこにいてもすぐ対応可能です。

プロミスは、18歳からのキャッシングに対応しています。

成人年齢に引き下げに伴い、カードローンに申し込める年齢も18歳に変更されました。

とはいえ高校生は申し込みできず、20歳からしか申し込めないカードローンも多いです。

プロミスの審査は18歳から申し込めますが、20歳未満の申し込みは収入証明書の提出が必要。

次のいずれかに該当するお客さまは収入証明書類のご提出が必要となります。

• ご希望のお借入額が50万円を超えるお客さま
• ご希望のお借入額と他社でのお借入残高の合計が100万円を超えるお客さま
• お申込時の年齢が19歳以下のお客さま

引用：よくあるご質問｜プロミス

20歳未満がキャッシングを希望する際は、収入証明書も準備しておきましょう。

スマホ1つでいつでもキャッシングできるアイフル

公式サイト	https://www.aiful.co.jp/
申込可能年齢	20～69歳
融資時間	最短25分
金利	3.0%～18.0%
借入限度額	1万円～800万円
無利息期間	最大30日間

　

アイフルは、スマホアプリのみで手続きが完結する利便性の高いカードローン。

ローンカードなしでキャッシングできるため、カードや郵送物が家族に見つかるリスクもありません。

アイフルで早く借り入れするには、以下の手順で手続きを行いましょう。

アプリのみでコンビニATMから借り入れできる「スマホATM」の機能を使えば、申し込みから1時間以内の借り入れも可能です。

アイフルは、セブン銀行とローソン銀行でスマホATMを利用できます。

全国のコンビニや駅など様々な場所に設置してあるので、いつでもすぐキャッシングできます。

アイフルの審査では、原則電話による在籍確認を行っていません。

申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？

原則として、お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用：よくあるご質問｜アイフル

在籍確認なしのカードローンを利用するメリットは以下の2つです。

• 審査時間が短縮できる
• 職場に借り入れがバレにくい

在籍確認がないと、会社に電話する時間を省けます。

「在籍確認ができなかったので審査が止まった」といったトラブルも防げるため、審査時間短縮に繋がります。

在籍確認の電話は個人名でかけられますが、電話が珍しい職場だと怪しまれる可能性も。

在籍確認なしのカードローンを利用すれば、職場の人に怪しまれたり詮索されたりもしません。

周りに黙ってキャッシングしたい人は、原則電話連絡がないアイフルを選びましょう。

当社でキャッシングに関するアンケートを取ったところ、アイフルは消費者金融の中でも人気が高いと分かりました。

消費者金融を利用した人のうち、約26％がアイフルを選択しています。

4人に1人がアイフルを選んでいるので、人気が高い消費者金融と言えます。

アイフルでは毎月約7～8万件近く申し込みがあり、利用者も多い消費者金融です。

「初めてキャッシングするなら大手がいい」と考えている人は、アイフルを選びましょう。

WEB完結申込なら電話連絡なしが可能なSMBCモビット

公式サイト	https://www.mobit.ne.jp/index.html
申込可能年齢	20～74歳※収入が年金のみの方は申込不可
融資時間	最短即日
金利	3.0%～18.0%
借入限度額	1万円～800万円
無利息期間	なし

　

SMBCモビットは、WEB完結申し込みで電話連絡を回避できるカードローンです。

職場への電話連絡を回避できれば、周囲にバレる確率を減らせます。

SMBCモビットの審査で電話連絡を回避できる条件は以下の通りです。

特別な手続きは必要なく、対象の銀行口座と健康保険証があればOKです。

「カード申込」を選択するとローンカードをの受け取りが必要なため、手間や時間がかかります。

申し込みは、SMBCモビットWebサイトの「WEB完結でのお申込」を選びましょう。

SMBCモビットでは、Tポイントを使った返済ができます。

ファミリーマートやTSUTAYAといったお店で貯めたTポイントを支払いに充てられるので、返済時の負担を軽減。

使い道に迷っていたポイントを期限切れ前に使い切れるので、非常に便利な仕組みです。

返済時、利息にあたる金額に対してTポイントが貯まります。

30万円を2年間で返済したときを例に考えましょう。

1ヶ月の返済金額	15,000円
利息充当	約4,600円
1ヶ月で貯まるTポイント	23ポイント
2年間で貯まるポイント	552ポイント

返済金額のうち、毎月約4,600円分は利息です。

Tポイントは利息分である4,600円に対して発生するため、毎月23ポイント。

2年間返済を続ければ、約550ポイントも貯められます。

返済するだけでポイントが貯まる仕組みは、SMBCモビットならではです。

SMBCモビットでは、「Tカードプラス(SMBCモビットnext)」を発行できます。
※モビットカード審査通過後に三井住友カードの審査があります。

Tカードプラスとは、以下3つの機能が1つになったカードです。

Tカードプラスが1枚あれば、買い物だけでなく借り入れも可能。

財布に1枚入れておくだけで、いざという時にお金がなくてもすぐ対応できます。

ただし、Tカードプラスは即日発行できません。

SMBCモビットの契約後にTカードプラスを発行できるので、早くキャッシングしたい人はカードローンの契約だけ済ませておきましょう。

WEB完結申込を行っても、後日Tカードプラスを発行できます。

無利息期間最大180日間のレイクなら利息を抑えられる

公式サイト	https://lakealsa.com/
申込可能年齢	20～70歳
融資時間	Webで最短25分融資も可能
金利	4.5％～18.0％
借入限度額	1万円～500万
無利息期間	最大180日間

　

レイクは、大手消費者金融の中でも最も長い無利息期間を設定しています。

レイクの無利息期間は以下の3種類です。

	180日間無利息	60日間無利息	30日間無利息
申込方法	・Web ・自動契約機 ・電話	・Web	・Web ・自動契約機 ・電話
無利息になる対象金額	5万円まで	200万円まで	500万円まで

無利息期間は契約日の翌日からで、いずれか1つしか選べません。

180日間無利息は、借入金額のうち5万円分のみが180日間無利息になるサービス。

例えば10万円借りた場合、5万円分は180日間無利息で、残りの5万円は通常の金利が適用されます。

60日間無利息は、200万円までの借り入れ全額が無利息になります。

　

20万円を2年で返済するケース

画像引用：レイク｜お借入診断

10万円以下の借り入れなら、180日間無利息の方がお得にある傾向です。

逆に20万円以上の借り入れは、60日間無利息の方がお得。

どの無利息期間がお得かは、レイクの「お借入診断」ですぐに分かります。

無利息期間を活用して金利を抑えたいなら、レイクの審査を検討してみましょう。

レイクでは、しばらく停止していたスマホATMサービスが復活しました。

レイクは、セブン銀行ATMでの取引に対応しています。

アプリがインストールされたスマホを持って、セブンイレブンに行くだけですぐ融資可能です。

スマホATMの借り入れ手続きは以下の通り。

実際に手続きしてみたところ、スマホの操作開始から現金の受け取りまで1分ほどで完了しました。

ATMでお金を下ろす時間とほぼ変わらないので、家族や恋人と居るタイミングでこっそり借り入れしてもバレにくいです。

低金利で最短5分融資も可能な三井住友カードのカードローン

公式サイト	https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/cardloan.jsp
申込可能年齢	20～69歳
融資時間	最短5分(振込)
金利	1.5％～15.0%
借入限度額	10万円～900万円
無利息期間	最大3ヵ月

　

三井住友カードのカードローンは、信販会社が提供しているキャッシングサービス。

信販会社とは、クレジットカードの発行や支払いに関する業務を担う会社のことです。

消費者金融と同じく貸金業法を基準にしており、スピード感のある融資が特徴です。

三井住友カードのカードローンは、振込融資なら最短5分で借入可能。

消費者金融よりも早く、急いでかリリエしたい人に最適なカードローンと言えます。

三井住友カードのカードローンで最短5分融資が可能な理由は、AIによるスコアリング審査を行っているからです。

申し込んだ内容を独自の基準でスコア化し、一定のスコアをクリアした人は自動で審査に通過できます。

専用アプリ「Vpass」を通せば、ローンカードの受け取りも不要※です。

最短5分融資を行うには、Web上でお支払口座を登録しなければなりません。

「即時発行でお申し込み」ボタンから申し込みし、「らくらく発行」で口座情報を登録しましょう。

三井住友カードのカードローンは、上限金利が15.0%に設定されています。

他の大手消費者金融と比べると、約3.0%も低金利。

金利18.0%のカードローンと利息を比較した結果が以下の通りです。

	消費者金融	三井住友カードのカードローン
金利	18.0%	15.0%
借入金額	30万円	30万円
1ヶ月の返済金額	11,000円	10,000円
支払い回数	36回	31回
利息総額	約89,000円	約62,000円

同じ金額の借り入れにも関わらず、金利が3.0%違うだけで支払う利息が約27,000円も変化。

27,000円あれば、家電を買い替えたり家計を楽にできたりするので、非常に大きな金額です。

返済時の負担を軽減したい人は、金利が低い三井住友カードのカードローンを選びましょう。

新規貸付率が38.1%と高水準のアコム

公式サイト	https://www.acom.co.jp/
融資時間	最短30分
金利	3.0%～18.0% ※契約極度額100万円以上の場合、3.00％～15.00％
借入限度額	1万円～800万円
無利息期間	最大30日間

　

アコムは、テレビCMやネット広告でよく見かける大手消費者金融です。

最短30分の即日キャッシングに対応しており、早くお金を用意したい人に向いています。

出先でもローンカードを受け取れる無人契約機が、全国に897ヶ所設置されているのも大きなメリット。

「今日中にローンカードを受け取りたい」「スマホだけでの契約は不安」といった人のニーズにも対応しています。

当社が調査したアンケートでは、約27%がアコムを選択。

消費者金融の中で最も人気が高く、申込者が多いと分かりました。

「初めてで分からないからおすすめのキャッシングを利用したい」と言った人は、アコム審査の申し込みを検討しましょう。

アコムは、大手消費者金融の中でも新規貸付率が高いカードローンです。

新規貸付率とは、初めて申し込みした人が審査に通過し、借り入れした割合を指します。

審査通過率とも呼ばれ、高ければ高いほど審査に通過しやすい傾向です。

大手消費者金融の審査通過率を比較した結果が以下の通り。

消費者金融名	新規貸付率
アコム	38.8%
アイフル	37.9%
プロミス	39.0%

データ参照：
　　　　　　月次データ｜アイフル
　　　　　　月次データ｜SMBCコンシューマーファイナンス

アコムは毎月35～40%前後で、高い水準をキープしています。

10人申し込んだら、3～4人が審査に通過できる計算です。

申込者の中には、すでにアコムで契約している人や申し込みできない年齢の人も含まれています。

初めてアコムを利用する人で、申し込み条件をクリアしている人なら、審査通過できる可能性が高い傾向です。

アコムは、キャッシング機能に特化したクレジットカード「ACマスターカード」を発行しています。

アコムのカードローンを契約している人は、ACマスターカードを発行できません。

しかし、クレジット機能が欲しい人は、ACマスターカードへの切り替えも可能です。

Webサイトから手続きするだけで、クレジットカード機能付きのローンカードに変更できます。

今後、クレジットカードの発行を検討している人は、アコムのカードローンを契約しておくと手続きが楽にすみます。

大手以外で借りたい人におすすめのキャッシング先3選

先ほど紹介した消費者金融はいわゆる大手と言われており、大手以外にも消費者金融はたくさん存在します。

以下の条件に該当する人は、中小消費者金融でのキャッシングがおすすめです。

中小消費者金融とは、アイフルやプロミスといった大手消費者金融よりも、規模が小さい貸金業者を指します。

大手と中小の基準は明確に設けられていません。

大手消費者金融と中小消費者金融の違いは、主に以下のとおりです。

	中小消費者金融	大手消費者金融
借入限度額	1～300万円ほど	1～1,000万円
金利	3.0～20.0%	3.0～18.0%
AIスコアリング審査	なし	あり
審査スタッフの数	少ない	多い
電話窓口の数	少ない	多い
スマホATM	未対応	対応

中小消費者金融はAIによるスコアリング審査に対応していません。

大手消費者金融は審査結果を自動で算出しますが、中小消費者金融は人の手で審査します。

そのため、審査で融通をきかせやすいのが特徴。

大手消費者金融ならスコアで審査落ちする条件でも、真摯な対応を心がければ審査通過できる可能性もあります。

審査に自信がない人におすすめの中小消費者金融は、以下の3社です。

専業主婦でも申し込みできる女性に優しいベルーナノーティス

公式サイト	https://www.b-loan.jp/
融資時間	最短即日
金利	4.5%～18.0%
借入限度額	1万円～300万円
無利息期間	最大14日間

　

ベルーナノーティスは、上限金利が18.0%に設定されている中小消費者金融です。

大手消費者金融と変わらない条件で借り入れできるので、利息を抑えたい人にも適しています。

ベルーナノーティスの大きなメリットは、80歳までの高齢者向けキャッシングにも対応していること。

大手消費者金融は、65～70歳までの融資にしか対応していません。

70代は安定した収入を得る機会も減り、返済能力が落ちるため、申込対象としていない消費者金融が多いです。

ベルーナノーティスは1人ひとり丁寧に審査し、80歳までの融資に対応しています。

大手消費者金融を利用できない高齢者は、ベルーナノーティスに申し込みましょう。

ベルーナノーティスは、配偶者貸付に対応しているため、収入がない専業主婦でもキャッシング可能です。

配偶者貸付とは、配偶者と自分の収入を合わせた金額から、3分の1までを借り入れできる制度です。

例えば自分に収入がなくても、夫の収入が600万円なら、最大200万円まで借り入れできます。

大手消費者金融では、配偶者貸付に対応していません。

収入のない専業主婦がお金を借りたいなら、ベルーナノーティスを利用しましょう。

初めてのキャッシングなら30日間無利息で利用できるフタバ

公式サイト	https://www.822828.jp/entry.php
融資時間	最短即日
金利	14.959～19.945%
借入限度額	1～50万円
無利息期間	最大30日間

　

フタバは、初めて利用する人なら最大30日間の無利息期間を利用できます。

平日16時までに申し込めば最短即日融資も可能で、早く借り入れしたい人向き。

夕方頃にお金が必要と気付いても、すぐ申し込めば今日中のキャッシングに間に合います。

Webから申し込み、店舗へ行く必要もありません。

上限金利は約19.9%と高めに設定されていますが、無利息期間を使えば返済の負担も軽減可能です。

フタバは、借入限度額が50万円までと、他の消費者金融より低めに設定されています。

最大50万円までしか借りられないので、必要以上の借り入れを重ねずに済むのがメリット。

例えば大手消費者金融において「融資枠100万円」で審査に通過したと仮定します。

100万円の範囲なら何度でもキャッシングできるため、本当に必要な金額以上の借り入れがかさむおそれも。

しかしフタバは、審査で決まった金額が一括で振り込まれる融資形態です。

追加融資するためには別途連絡が必要なため、気軽な追加融資ができません。

返済能力以上の過剰な借り入れを防げるため、返済時に負担を軽減できます。

上記に当てはまる人は、借り入れできる金額が少額に抑えられるフタバを選びましょう。

3問の診断で借入可能かすぐ分かるセントラル

公式サイト	https://011330.jp/
融資時間	最短即日
金利	4.80～18.00%
借入限度額	1～300万円
無利息期間	最大30日間

セントラルは、老舗の中小消費者金融です。

2022年で営業開始から50年なので、「信頼できる貸金業者から借りたい」といった人にも適しています。

セントラルは中小消費者金融の中でも利便性が高く、セブン銀行ATMで借り入れ・返済可能です。

セブン銀行での取り引きは、ローンカード「Cカード」を発行するだけでOK。

Cカードをセブン銀行ATMに挿入すれば、その場ですぐに取引できます。

Cカードの受け取り方法は、以下の3つです。

セントラルの自動契約機や店舗は全17店舗で、以下都道府県のみにあります。

上記のうち、有人店舗は愛媛県の河原町支店のみです。

近くに店舗や自動契約機がない人は、郵送でCカードを受け取りましょう。

即日融資したいときは、Cカード受け取り前に振込融資を受けてください。

セントラルには、女性用のカードローン「マイレディス」が用意されています。

女性スタッフが受け付けてくれるため、消費者金融が怖いと感じている人や、初めてキャッシングする人向きです。

収入を得ている人なら、パートやアルバイトでも申込可能。

分からないことがあれば、女性専用ダイヤルに電話すれば、女性スタッフが丁寧に対応してくれます。

マイレディスは、平日14時までの受付で即日融資可能です。

「なるべく早く借りたい」「怖いので女性に対応してもらいたい」といった人は、セントラルのマイレディスへ申し込みしましょう。

金利を抑えて借りたい人におすすめのキャッシング方法

融資スピードより上限金利の低さを重視したい人は、銀行カードローンでのキャッシングがおすすめです。

銀行カードローンは、返済能力以上の貸し付けや貸し倒れを防ぐため、審査に時間がかかります。

即日融資のカードローンではないものの、消費者金融より上限金利が低く設定されている傾向です。

上記に当てはまる人は、銀行カードローンでキャッシングしましょう。

初めて利用する人でも使いやすいおすすめの銀行カードローンは、以下の4つです。

※1　正式な審査結果のご連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で翌営業日となります。
※2　申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

24時間いつでもWeb申し込みできる三菱UFJ銀行のバンクイック

公式サイト	https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/index.html
融資時間	最短翌営業日
金利	1.8～14.6%
借入限度額	1～500万円
無利息期間	なし

　

三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、Webから24時間365日申し込めるカードローンです。

三菱UFJ銀行の口座を持っていない人でも申し込みでき、口座開設する必要もありません。

新しく口座を作る手間が省けるため、管理する口座を増やしたくない人も利用しやすいです。

バンクイックの申し込みは、すべてWeb上で完結します。

銀行窓口に行く必要がなく、平日の昼間に時間を取れない社会人でもOK。

バンクイックの借り入れは、以下2つの方法から選べます。

	ATM	振込
必要なもの	ローンカード	スマホまたはPC
利用可能な時間帯	0:10～23:50	Web：いつでもOK 電話：平日9:00～21:00、土日祝9:00～17:00

バンクイックの振込融資は、平日の0時～13時59分までの申請で当日中に振込可能。

平日14時～23時59分と、土日祝日の振込申請はすべて翌営業日に振り込まれます。

振込での即日融資を希望する人は平日の14時までに申請しましょう。

金曜日は休業日を挟むため、翌週の月曜日以降にしかキャッシングできません。

バンクイックはキャッシングまで時間的に余裕がある人に向いています。

バンクイックでキャッシングできるATMは、以下4種類です。

三菱UFJ銀行のATMだけでも全国に7,000台あり、いつでも利用しやすいのがメリット。

「ATMを見つけられずキャッシングできない」といったトラブルを防げます。

メガバンクの店舗が少ない地方在住の人でも、すぐに借り入れ・返済可能です。

サポート体制がしっかりしているので初めての方も安心の三井住友銀行のカードローン

公式サイト	https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
融資時間	最短翌営業日 ※1
金利	年1.5～14.5%
借入限度額	10～800万円
無利息期間	なし

※1　申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
　

三井住友銀行のカードローンは、Web完結^※1で申し込みできます。

本人確認書類や収入証明書の提出もスマホのみでできるため、手続きに時間もかからず楽に済むのが特徴です。

借り入れは、下記の方法で行えます。

• ATMからの引き出し
• カードローン口座からのATMでの振込
• インターネットでの借り入れ（SMBCダイレクトでの振替・振込、指定口座へ振込）
• 自動融資

また、三井住友銀行のカードローンが利用できるATMは以下の6種類です。

提携している上記ATMなら、何度利用しても手数料無料。
※ゆうちょATM・三菱UFJ銀行ATMは、普通預金キャッシュカードとの兼用カードの場合は利用不可。

カードローンを利用する際のATM手数料は、およそ110円～220円が目安。

例えば2年間毎月返済を続けると、手数料だけで約5,300円も支払わなければなりません。

三井住友銀行のカードローンなら、手数料分の余計な出費を控えられます。

※1 三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。
ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。

三井住友銀行 カードローンの返済金額は、借入残高によって決まります。

借入残高が10万円以下の人は、毎月2,000円の返済でOKです。
（※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。）

50万円以下の人は、借入残高10万円ごとに2,000円ずつ返済金額が増えます。

借入残高	返済金額
20万円	4,000円
30万円	6,000円
40万円	8,000円

返済金額が低いため家計を圧迫しにくく、貸し倒れのリスクを減らせます。

三井住友銀行 カードローンの返済日は、以下4つから選択可能です。

返済日を給料日のすぐあとにしておけば、「お金を使い込んで返済できない」「給料日前で余裕がない」といったトラブルも防げます。

スマホアプリのみで手軽にキャッシングできるPayPay銀行カードローン

公式サイト	https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html
融資時間	最短翌営業日
金利	1.59～18.0%
借入限度額	1～1,000万円
無利息期間	最大30日間

　

PayPay銀行カードローンは、キャッシュレス決済アプリ「PayPay」から申し込みできます。

申し込みから書類の提出まで、アプリ内で手続き可能です。

PayPay銀行カードローンのキャッシング方法は以下の3つ。

	スマホアプリ	Webサイト	ATM
融資方法	口座へ振込		現金受け取り
手数料	ATMからの引き出しで所定の手数料が必要		手数料無料
対応時間	24時間365日		ATMの取扱時間に準じる

口座への振込なら、アプリまたはWebサイトから24時間いつでも申請可能。

振込融資したお金を現金として受け取る際は、所定の手数料がかかります。

通常165円ですが、3万円以上引き出せば手数料がいつでも無料です。

PayPayに登録している口座に融資すれば、キャッシングしたお金をPayPay残高にチャージできます。

キャッシングしてそのままPayPayで決済できるのは、PayPay銀行カードローンならではのメリットです。

PayPay銀行では、最大30日間の無利息期間を利用できます。

メガバンクを始めとする銀行カードローンは、無利息期間を設けていません。

銀行カードローンで無利息期間を利用したいなら、PayPay銀行カードローンを選びましょう。

PayPay銀行カードローンの無利息期間は、初回借入日から30日間です。

契約日から実際の借入日まで期間が空いても、無利息期間が無駄になりません。

「もしものときのために契約だけしておきたい」といった人にも向いています。

カードローン機能以外も便利なみんなの銀行カードローン

公式サイト	https://www.minna-no-ginko.com/service/loan/
融資時間	最短翌営業日
金利	1.5%～14.5%
借入限度額	1～1,000万円
無利息期間	なし

　

みんなの銀行カードローンは、すべての手続きをアプリで行うデジタルバンクが提供する、ネット銀行カードローンです。

みんなの銀行は2021年5月にサービスが始まった新しい銀行で、利用者数の獲得に力を入れている傾向。

カードローン利用者も他の銀行より少ないため、積極的に融資を受けられる可能性があります。

みんなの銀行カードローンは、アプリから申し込み、返済まですべて完了するWeb完結型のカードローン。

書類の管理が面倒な人や、複数のアプリを使い分けしたくない人に向いています。

アプリのデザインもシンプルで、インストールしていても目立ちません。

家族に見られても「銀行口座を持っている」と言えばいいので、借り入れがバレるリスクも低いです。

みんなの銀行アプリは、カードローン以外にも以下の機能が備わっています。

機能名	機能詳細
Wallet(ウォレット)	普通預金口座。
Box(ボックス)	貯蓄預金。目的別にお金を仕分け・貯金できる。
Debit Card(デビットカード)	みんなの銀行口座とと紐付いたデビットカード。
Record(レコード)	みんなの銀行だけでなく、他の銀行やクレジットカードを連携して、支出を管理できる。

借り入れだけでなく、クレジットカードや他銀行の支出もまとめて管理。

支出を見直して節約に役立てられるので、カードローンの借入金額を抑えられる可能性があります。

キャッシングしつつ、普段の支出を見直したい人は、みんなの銀行カードローンを利用しましょう。

地方銀行や信用金庫は長く取引していると審査に通過しやすい傾向あり

地方銀行や信用金庫では、普段銀行を利用している人が優遇されるケースもあります。

銀行を利用し続けると、地方銀行や信用金庫独自の信用情報が蓄積されるからです。

例えば、口座を持っていない三菱UFJ銀行でキャッシングに申し込むと仮定しましょう。

三菱UFJ銀行を利用した履歴がないため、収入や勤続年数が正しいか、1から審査する必要があります。

審査に時間がかかるうえ、貸し倒れのリスクを避けるために少額融資しかできない可能性も。

逆に、普段利用している地方銀行でキャッシングを申し込んだと仮定します。

地方銀行を給与受取口座にしていれば、銀行側は普段の取引履歴から「毎月会社から収入を得ている」と判断可能です。

ボーナスが振り込まれている履歴や銀行残高も分かるため、過去の取引履歴から返済能力を判断。

審査で優遇されたり、低金利で借りたりする可能性があります。

実際に、普段銀行を利用している人に対して優遇制度がある地方銀行の一例を紹介します。

地方銀行	優遇内容
群馬銀行	・住宅ローン利用中で－4.0% ・給与受取口座利用で－2.0% ・Web契約利用で－2.0%
百五銀行	・住宅ローン利用で－1.0% ・子育て応援プラン申し込みで－1.0%
武蔵野銀行	・住宅ローン利用中で－0.2% ・給与受取口座利用で－0.3%

優遇される金利は銀行によって異なりますが、最大年4.0%下がるケースも。

審査に自信がない人や、なるべく低金利で借りたい人は、普段利用している銀行でキャッシングしましょう。

海外で借り入れしたい人におすすめのキャッシング方法

普段利用しているクレジットカードにも、キャッシング機能を付帯できます。

クレジットカードの機能は、主に以下の2つです。

ショッピング機能	商品やサービスを購入する際に使用する。 いわゆる「クレジット払い」機能。
キャッシング機能	クレジットカードをローンカードとしてお金を借りる機能。 海外で現地通貨のキャッシングも可能。

クレジットカードのキャッシングは、海外で利用できるのが大きなメリット。

現地通貨での借り入れも可能なので、いざというときのために海外旅行するときは1枚持っておくべきです。

クレジットカードで借り入れするするためには、ショッピング枠とは別にキャッシング枠を付帯させなければなりません。

キャッシング枠の付帯には別途審査が必要で、申し込みから借り入れまで1週間ほどかかります。

しかし、すでにキャッシング枠が付帯されているクレジットカードなら、審査不要で今すぐ借入可能。

手持ちのクレジットカードで借り入れしたいなら、まず各クレカ会社のマイページからキャッシング枠が付帯されているか確認しましょう。

今からクレジットカードを発行する人におすすめのカードは、以下の5枚です。

ACマスターカードなら国内外どこでも便利に使える

公式サイト	https://www.acom.co.jp/lineup/credit/
年会費	永年無料
金利	10.0～14.6%
利用限度額	10～300万円
海外キャッシング	△ ※事前に申込用紙の提出が必要

　

クレジットカードを早く発行したい人は、ACマスターカードを選びましょう。

ACマスターカードは、アコムが発行しているクレジットカードです。

即日発行できるクレジットカードは、ACマスターカードとエポスカードのみ。

旅行や出張前など、カードの発行を急いでいる人に最適です。

ACマスターカードはキャッシング機能に特化しているカードのため、ショッピング機能を付帯させずに利用することもできます。

毎日の支出とキャッシングを分けて管理したい人は、キャッシング機能のみのACマスターカードを発行できます。

ACマスターカードにキャッシグ枠を付帯していると、利用金額のうち0.25%が自動でキャッシュバックされます。

利用金額	キャッシュバック金額
10万円	250円
15万円	375円
20万円	500円

毎月10万円利用していれば、250円がキャッシュバックされる計算です。

ACマスターカードを1年間使い続ければ、3,000円分のキャッシュバックを受けられます。

特別な手続きなく自動でキャッシュバックされるため、ポイントの管理が面倒な人にも適したカードです。

キャッシング機能が充実したセディナカードは初心者にもおすすめのクレジットカード

公式サイト	https://www.cedyna.co.jp/card/lineup/detail/cedyna/
年会費	永年無料
金利	～18.0%
利用限度額	1～200万円
海外キャッシング	◯

　

キャッシング目的でクレジットカードを発行するなら、セディナカードを選びましょう。

セディナカードは、キャッシングに関する機能が充実しています。

セディナカードで利用できる主な機能は、以下の通りです。

機能	詳細
国内利用	日本国内どこからでもキャッシングできる
海外利用	海外のATMから現地通貨をキャッシングできる
インターネットキャッシング	セディナカードのWebサイトから振込キャッシングの申し込みができる
テレホンキャッシング	電話で振込キャッシングの申し込みができる
配偶者貸付	配偶者と自分の収入を合わせた金額のうち、3分の1を借り入れできる

国内外のキャッシングだけでなく、配偶者貸付を利用できるのも特徴。

収入がない専業主婦でもキャッシング機能を付帯できます。

ATMからの借り入れだけでなく、Webや電話で申し込みできる振込融資にも対応。

公共料金やスマホ代の引き落とし目的でキャッシングしたいときは、振込融資を利用するとスムーズです。

セディナカードでは、7日間の無利息期間(ゼロプラン)を利用できます。

キャッシングから7日以内に返済すれば利息がかかりません。

消費者金融と比べると期間が短いものの、無利息期間のあるクレジットカードはほぼありません。

1週間以内に給料日がある人や、返済目処が立っている人はセディナカードを利用しましょう。

利息を抑えたい人は楽天カードのキャッシングで1回払いするのがおすすめ

公式サイト	https://www.rakuten-card.co.jp/
年会費	永年無料
金利	18.0%
利用限度額	1～90万円
海外キャッシング	◯

　

2,500万枚以上発行*されている人気のクレジットカード「楽天カード」でも、キャッシング機能を利用できます。

*楽天カード、カード発行枚数が2,500万枚を突破

カードローンの楽天銀行スーパーローンも提供しており、楽天が展開する商品の中からでもキャッシング方法を選べます。

楽天カードでキャッシングできる金額は、最大90万円まで。

他社クレジットカードと比較すると、利用限度額が低めに設定されています。

利用限度額が低い分、必要以上の借り入れを防げるのはメリット。

無理のない範囲でキャッシングできるため、返済時の負担も増えにくいです。

楽天カードのキャッシングは、毎月登録した口座から自動で引き落とされます。

引き落とし日は、楽天カードと同じ毎月27日です。

ショッピング利用の支払いと合わせてお金を用意しておけばOK。

返済のために手続きする必要がないため、返済忘れを防げます。

楽天カードでキャッシングした際の返済方法は以下の2つ。

給料日やボーナス後で金銭的に余裕がある時は、1回払いですぐ払い切りましょう。

1ヶ月分の利息しかかからないため、余計な出費をしなくて済みます。

金利は18.0%ですが、10,000円借りたときの利息はわずか146円です。

急いでいる人には最短数十秒で振込完了するエポスカードがおすすめ

公式サイト	https://www.eposcard.co.jp/index.html
年会費	永年無料
金利	18.0%
利用限度額	1～50万円
海外キャッシング	◯

　

エポスカードは、即日発行できる数少ないクレジットカードの1つです。

エポスカードを即日発行する流れは以下の通り。

申し込みは15分ほどで済み、どこにいても対応可能。

申し込んだあとすぐにエポスカードセンターへ向かえば、クレカの受け取りもスムーズです。

カードを受け取ってすぐにキャッシングを利用できます。

エポスカードは、ATMでキャッシングすれば1,000円から借りられます。

「食費が1,000円だけ足りない」「飲み会代の5,000円だけ借りたい」といった少額融資に最適です。

必要以上に借り入れしたくない人はエポスカードを利用しましょう。

1,000円からキャッシングできるのは、以下銀行のATMです。

JCBのFAITHなら低金利で海外利用できる

公式サイト	https://www.jcb.co.jp/loancard/faith.html
年会費	永年無料
金利	4.40～12.50%
利用限度額	1～500万円
海外キャッシング	◯

　

JCBカード「FAITH」は、キャッシング専用カードです。

ショッピング枠が付帯していないため、商品やサービスの購入はできません。

クレジットカードで余計な買い物をしてしまいがちな人は、ショッピング機能がないFAITHを発行すれば出費を抑えられます。

FAITHのメリットは、上限金利が12.5%で低金利なこと。

FAITHの金利は、支払い方法によって異なります。

支払い方法	金利
キャッシング1回払い	5.00%
キャッシングリボ払い	4.40～12.50%

1回で払いきれば、金利は5.0%しかかかりません。

他社クレジットカードのキャッシングでは、金利が18.0%前後に設定されています。

消費者金融と同じ金利で、高額融資や長期的な借り入れは利息が膨らみがち。

FAITHは他社クレジットカードより5.5%も金利が低いため、利息の支払いを最大限抑えられます。

実際に、30万円を借りたときの利息を比較してみましょう。

	JCBカード「FAITH」	エポスカード
借入金額	30万円	30万円
適用金利	12.5%	18.0%
支払い回数	20回	36回
利息総額	35,121円	66,500円

金利が5.5%違うと、支払う利息は約30,000円安く済みます。

支払い回数も16回少ないため、1年以上早く完済できる計算です。

FAITHは、銀行カードローンに近い条件でキャッシング可能。

利息の支払いを抑えたいなら、JCBカード「FAITH」を発行しましょう。

FAITHでは、最大2.5ヶ月分の利息が0円になるキャンペーンを行っています。

入会日から最大2.5ヶ月間に支払った利息がキャッシバックされるお得なキャンペーンです。

キャッシュバックされる期間は、以下のように細かく決まっています。

キャッシュバック期間を最大限利用したい人は、毎月1日に入会してキャッシングしましょう。

外貨を借りたいなら渡航先に適したクレジットカードを発行する

海外でのキャッシング目的なら、渡航先の国に合ったクレジットカードを発行しましょう。

世界には、数多くの国際ブランドがあります。

国際ブランドとは、VisaやMastercardといった、どの国でも決済できるクレジットカードブランドのことです。

とはいえ、世界中ですべての国際ブランドが平等に使えるわけではありません。

アメリカで有名な専門誌「ザ・ニルソン・レポート」によると、国際ブランドのシェア率は以下の通りだと分かりました。

国際ブランド	シェア率
Visa	約58%
Mastercard	約26%
中国銀聯	約13%
アメリカン・エキスプレス	約3%
JCB	約1%

日本では多くの店で使えるJCBも、世界的に見るとシェア率わずか1%。

JCBのカードでは、国によってはATMが対応しておらずキャッシングできない可能性もあります。

日本人が旅行でよく行く国や、ビジネスシーンで役立つ地域別のおすすめクレジットカードブランドは以下の通りです。

国・地域	おすすめのクレジットカードブランド
台湾	JCB、VISA 割引のあるエポスカードが最適！
アメリカ	VISA
ヨーロッパ	Mastercard

台湾でキャッシングするなら割引もあるエポスカードがおすすめ

台湾へ行くなら、カードを持っているだけで割引されるエポスカードがおすすめです。

エポスカードを持っていると、台湾国内で以下の割引や特典を利用できます。

店名	サービス・特典
台北101觀景台	入場券10%OFF
糖朝(たんつぁお)	エポスカードで1,000元以上支払うとフルーツタピオカサービス
奇華餅家(ちーほあ・びんじゃー)	パイナップルケーキギフトセットを10%OFF
VIVISPA	「アメリカン深層リラックスSPA110分間」が2500元から699元へ値引き

クレジットカードとしての機能だけでなく、特典がついているのはエポスカードならではです。

台湾はまだ現金社会で、クレジットカードが日本ほど普及しているわけではありません。

クレカを使えない店も多いので、海外キャッシングできるクレジットカードは必須です。

JCBもアジア圏に強いため、JCBカード「FAITH」やJCBカードWも適しています。

クレカ大国アメリカではシェア率が高いVISAのクレジットカードを作っておけば困らない

アメリカでキャッシングするなら、シェア率の高いVISAのクレジットカードがおすすめです。

アメリカは日本よりクレジットカードが普及しており、ほとんど現金を使いません。

旅行中は、チップを渡すとき以外クレジットカードで支払える可能性が高いです。

しかし、持っていくお金が少ないと、現金払いのみのお店で支払えなかったり、チップが足りないトラブルも考えられます。

VISAなら、アメリカのどこでもATMからキャッシングできるので、いざというときも安心。

キャッシュレス社会だからこそ、すぐに現金を引き出せるキャッシング機能は非常に重要です。

ヨーロッパ方面に行くならMastercardのクレジットカードを発行しておく

ヨーロッパでは、MastercardかVISAのクレジットカードを持っていきましょう。

ヨーロッパへの旅行は、いくつかの国をまたいだ旅行も多いです。

シェア率が1位のVISAと、2位のMastercardを持っていれば、どの国でも支払い・キャッシングできます。

逆に、シェア率が低いJCBのカードはヨーロッパ旅行に向きません。

旅行に人気のイタリアやイギリスなら使える店もありますが、ヨーロッパ内の小国では利用できない可能性があります。

いざというときにキャッシングできないので、VISAやMastercardをメインカードにしましょう。

JCBカードは、サブカードにしておくのが無難です。

キャッシングとは借り入れ行為全般を指す言葉！利用前に知っておきたい注意点

そもそも「キャッシング」とは、借り入れするサービス全般を指す言葉です。

本来、キャッシングに含まれるサービスは以下の通り。

プロミスやアイフルからお金を借りる行為も該当しますが、最近ではクレジットカードのキャッシング機能を指すケースが多いです。

クレジットカードのキャッシングと、カードローンの大きな違いは借入先。

クレジットカードのキャッシング	カードローン
クレジットカード会社	金融機関や貸金業者

クレカのキャッシングとカードローンで、サービス内容に大きな違いはありません。

カードローンとクレジットカードのキャッシングはどちらを選ぶべき？

カードローンとクレジットカードのキャッシングの選び方は、資金使途や重視したいポイントによって変わります。

以下の項目で、最もチェック数が多かったキャッシング方法を選びましょう。

選びきれず迷う人は、次の3点を意識すればOKです。

• 融資スピード重視なら消費者金融
• 金利を抑えたいなら銀行カードローン
• 海外で使うならクレジットカードのキャッシング

例えば10万円借りたい時にすぐに借りたいなら消費者金融を、低い利息で返済したいなら銀行カードローンが向いています。

ただし10万円を30日以内に返済できる予定があれば、無利息期間のある消費者金融を選んだ方が利息を抑えられる可能性が高いです。

審査が甘い・審査なしのキャッシングは存在しない！魅力的な言葉に流されない

審査なしでキャッシングできるカードローンやクレジットカードは存在しません。

貸金業法によって、貸付前の審査が義務付けられているからです。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：貸金業法

審査なしで貸し付けると、貸金業者側が罰せられます。

つまり、「審査なしでキャッシングできる」と告知しているカードローンはすべて違法業者です。

同様に、「誰でも借りられる」「審査が甘いキャッシング」といった言葉で広告しているカードローンも違法。

貸金業法では、必要以上の誇大広告も禁止しているからです。

（誇大広告の禁止等）
第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用：貸金業法

違法業者は法律を無視して運営しているため、法外な金利を請求したり、過剰な取り立てを行ったりする可能性があります。

大きなトラブルに巻き込まれないよう、違法業者の利用は避けてください。

違法業者のキャッシングに注意！ヤミ金との見分け方は財務局の登録番号

違法業者と問題ない貸金業者を見分けるには、各都道府県の「貸金業登録番号」をチェックしましょう。

カードローンやキャッシングサービスを提供するためには、財務局か都道府県に届け出て、登録しなければなりません。

登録時、財務局や都道府県から交付される番号が「貸金業登録番号」です。

貸金業登録番号を持っている企業は許可を得て営業しており、法律を守っています。

いずれの貸金業者も、Webサイトに登録番号を明記しています。

キャッシングへ申し込む前に、登録番号が掲載されているか確認してください。

しかし、違法業者の中には虚偽の登録番号を掲載している場合があります。

怪しいと思ったら、金融庁の「登録貸金業者情報検索ページ」で登録番号を調べましょう。

番号が分かっていれば、実際に登録されている企業かすぐに分かります。

実際に、楽天カードの登録番号を検索してみると、以下のように表示されました。

金融庁のデータベースで表示されない企業は、許可のない違法業者なので、利用しないでください。

学生は18歳以上ならキャッシングできる！高校生は留学目的ならクレジットカードを発行するのがおすすめ

自分名義でキャッシングの契約ができるのは18歳からで、高校生は利用できません。

18歳未満の未成年は社会的な信用度が低く、契約が有効にならないからです。

アルバイトをしていて定期収入があれば、学生でもお金を借りることができます。

学費が足りずに困っている人は奨学金の利用を検討してください。

保証人や保証会社が必要なものの、高校生以下の学生でもお金を借りられます。

留学や海外旅行の予定があるなら、家族カードを発行しましょう。

家族カードとは、保護者が発行しているカードに付随して発行できるクレジットカード。

利用金額は保護者の本カードと一緒に引き落としされるため、家族カードの名義人に収入がなくてもOKです。

セゾンカードでは、留学や旅行で海外に長期滞在する場合、18歳以下でも家族カードが発行できます。

留学などの理由によって海外に長期滞在される場合に限り、一部カードで15歳以上の家族カード申し込みを承ります。

引用：セゾンカード

留学目的で未成年がクレジットカードを発行したいなら、保護者が持っているクレジットカード会社に問い合わせましょう。

すぐに返済できる少額融資なら消費者金融を利用した方がお得なケースもある

お金を1か月以内に返済できるなら、消費者金融が最もお得なケースもあります。

消費者金融はキャッシングサービスの中でも金利が高く、利息が膨らみやすいです。

そのため、金利を抑えて借りられる銀行やクレジットカードのキャッシングの方が負担を減らせます。

しかし、大手消費者金融には30日間～180日間の無利息期間があります。

無利息期間内に返済できれば、消費者金融での借り入れがお得です。

1ヶ月で返済するときの利息を比較してみましょう。

	消費者金融	銀行カードローン
借入金額	10万円	10万円
金利（年）	18.0%	14.6%
利息	約1,500円	約1,200円
無利息期間	30日間	なし
実際に支払う利息	0円	約1,200円

30日間の無利息期間を活用すれば、消費者金融は利息0円でキャッシング可能です。

銀行カードローンは利息が低いものの、無利息期間がないので約1,200円支払わなければなりません。

無利息期間内に短期間で返済できるなら、消費者金融を活用しましょう。