アイフルの審査は厳しいのか3つの独自審査基準とともに解説

初めてアイフルを利用する人にとって、アイフルの審査が厳しいのか甘いのかは申込前に知っておきたいこと。

当然審査に通過しないとお金を借りられないので、アイフルの審査が緩いことを願う人も少なくないでしょう。

アイフルは大手消費者金融の中で唯一銀行の傘下に入っておらず、3つの独自の審査基準も公表しています。

今回はアイフルの3つの審査基準を紹介した上で、カードローンの審査に通る可能性を高める方法や審査の流れも解説します。

アイフルの審査は厳しい？審査通過率や口コミを元に調査

アイフルの審査は厳しいのか、以下の2つの視点から調査しました。

• 審査通過率
• 口コミ

アイフルの審査通過率は30％前後！他社との比較結果も紹介

アイフルの審査通過率は、30％前後です。

2022年の審査通過率を確認しましょう。

月	審査通過率
4月	29.4％
5月	29.5％
6月	29.8％
7月	32.2％
8月	33.0％

参考：月次データ│アイフル

新型コロナウイルス感染症の影響もあって低めだった新規成約率が、回復している様子が見られます。

8月時点の数字で他の消費者金融の新規成約率と比較しましょう。

消費者金融名	審査通過率
アイフル	33.0％
プロミス	39.0％
アコム	38.8％
レイク	34.9％ ※6月

参考：月次データ│SMBCコンシューマーファイナンス
マンスリーレポート│アコム
四半期データブック2022年6月末│新生銀行

アイフルの審査通過率は、他社と比べるとやや低めですが、大きな違いはありません。

審査通過率は審査の厳しさを表すものではなく、1つの目安です。

審査通過率が高めな業者で申し込んでも、審査基準に合わなければ借り入れはできません。

アイフルで審査を受けた人の口コミ

審査を受けた人はアイフルの審査をどう感じたのか、口コミを紹介します。

「問題なく審査に通った」「年収はそれほど高くなくても審査に通った」など、収入が安定していれば審査に通る様子がうかがえます。

「滞納しているからか審査に通らなかった」という口コミもあるように、異動情報がある人はアイフルの審査に通りません。

「難しくないと思っていたのに落ちた」と感じている人もいるように、アイフルの基準に合うかどうかが重要です。

審査の甘いカードローンはない！アイフルはゆるいとも厳しいとも言えない

お金を貸す際の審査は法律によって義務付けられているため、審査の甘いカードローンはありません。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
（引用元：貸金業法│e-GOV法令検索）

アイフルはアイフル独自の基準によって審査をしているため、他社と比較して「審査がゆるい」「厳しい」とは言えません。

ただし審査の際に重視する点は業者によって違い、同じ人が別の業者で審査を受けると結果が異なるケースが見られます。

プロミスの審査に落ちた人が、アイフルなら通過できた例も。

審査通過率は1つの目安になりますが、審査通過率が高ければ審査が甘いわけではありません。

アイフルの審査基準は3つ！独自の基準をチェックしよう

アイフルの公式サイトによると、アイフルの審査基準は主に以下の3つです。

• 安定した収入を定期的に得ているか
• 年収の3分の1に近い金額を他社から借りていないか
• 信用情報機関に返済の遅れなどの情報が登録されていないか

参考：キャッシング審査の通過基準は？審査の項目や対策を解説│アイフル

アイフルは大手消費者金融の中で唯一銀行の傘下に入っていないため、アイフル独自の審査基準を設けています。

審査によって返済能力があると認められれば、アイフルで借りられます。

安定した収入を定期的に得ているか

アイフルの審査では、安定した収入を定期的に得ているか確認されます。

「安定した収入を定期的に得ている」と認めてもらうためのポイントは、以下の2点。

• 月々の収入額が大きく変動しない
• 毎月決まって給料を得ている

月々の収入額が大きく変動すると、「収入が安定している」とはみなされません。

年収が高ければいいわけではなく、収入額がほぼ一定の方が審査では有利です。

年収が200万円の人を例に、収入の安定性を確認しましょう。

月々の収入額	安定性
毎月20万円	〇
月によって変動 ※10万円の月もあれば40万円の月もあるなど	△

毎月決まって給料を得ているかどうかも重要。

短期バイトや単発バイトなど、収入が途絶える月がある人は、審査に通らない可能性が高いです。

登録のみの派遣や、内定が出ているだけでまだ働いていない人は、収入を得ているとはみなされません。

実際に働き始めてから申し込みましょう。

年収の3分の1に近い金額を他社から借りていないか

アイフルの審査では、年収の3分の1に近い金額を他社から借りていないか、厳重に確認されます。

アイフルなどの貸金業者は、総量規制というルールの関係で、年収の3分の1を超える融資ができません。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
（引用元：1 お借入れは年収の3分の1までです│日本貸金業協会）

アイフルが借入額の調査に利用するのが、申込者の自己申告額と、指定信用情報機関に保管されている情報です。

指定信用情報機関は、個人がお金を借りた記録を集めて保管する目的の機関。

貸金業者が申込者の返済能力を把握できるよう、以下のような情報を集めています。

• 誰に関する情報か特定する名前などの情報
• 借入額や契約額など契約に関する情報
• 入金額や延滞の有無など返済に関する情報

個人信用情報機関は3つあり、アイフルは以下の2つの機関の情報を参考にしています。

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 株式会社日本信用情報機構（JCC）

法律の範囲を超える融資はできないため、アイフルに申し込んだ時点で年収の3分の1近い借り入れをしている人は、審査に通りません。

総量規制は貸金業者が守るべき法律で、計算される借入額は貸金業者からの借り入れのみです。

総量規制の対象になるものとならないものを、具体的に確認しましょう。

総量規制の対象	・消費者金融や信販会社など貸金業者のカードローン ・クレジットカードのキャッシング
総量規制の対象外	・銀行カードローンなど貸金業者以外が提供するカードローン ・クレジットカードのショッピング ・自動車ローンなど担保があるローン

信用情報機関に返済遅延や債務整理の情報が登録されていないか

アイフルの審査では、過去金融に関する問題を起こした情報が登録されていないかも重視されます。

信用情報機関で記録されるトラブルは以下の通りです。

• 61日以上または3ヶ月以上の長期延滞
• 保証会社が代わりに返済をする代位弁済
• 法的手段によって借入額を減らす債務整理
• 返済が不可能だと裁判所に認めてもらう自己破産

長期延滞とみなされる日数が異なるのは、借入先によって登録する時期が違うためです。

返済上の問題を異動情報と呼び、異動情報があると審査に通りません。

異動情報については、銀行などが多く加盟する個人信用情報機関「全国銀行個人信用情報センター」が保管している情報も影響。

返済上の問題に関する情報は、返済能力を確かめる上で重要な情報です。

3つの個人信用情報機関が情報を共有して、返済能力を確かめています。

アイフルの審査に通る可能性を高めたい人が試すべき7つの方法

アイフルの審査に通る可能性を高めたい人は、以下の7つの方法を試しましょう。

申込条件に合わなければ審査に通らない！確認してから申し込む

アイフルの申し込み条件は、以下の通りです。

• 満20歳以上69歳までの人
• 定期的な収入と返済能力を有する人

成人年齢は18歳に引き下げられましたが、アイフルでは20歳以上の人を融資の対象としています。

年齢の条件に当てはまっていない人は、申し込めません。

アコムやSMBCモビットの審査はそれぞれ72歳、74歳まで申し込めます。

年齢の条件に漏れるなら、他のカードローンを検討してみましょう。

定期的な収入と返済能力は、アイフルの審査基準の1つです。

収入が安定していない人は、長期的に安定して働ける仕事を見つけてから申し込みましょう。

アルバイトで安定した収入があり、かつ20歳以上なら学生がお金を借りることも可能です。

アイフルの申込条件に該当しない人は、他の借入方法を検討する必要があります。

ゆうちょでお金を借りる方法なら、未成年の人や安定した収入のない人でも借り入れができます。

一度に複数社申し込むのは避けてアイフルの審査結果を待つ

アイフルの審査に通るなら、一度に複数社申し込むのは避けましょう。

アイフル以外のプロミスやアコムの審査に同時に申し込むと、アイフルから「お金に困っている」という印象を持たれます。

カードローンの審査は返済能力を確認するものなので、お金に困っている状態だと不利です。

申し込みに関する情報も個人信用情報に保管されるルールになっていて、ほぼリアルタイムで反映されます。

審査結果が不安でも、アイフルの結果を待ってから次を申し込みましょう。

申込情報は6ヶ月間保管されます。

6ヶ月以内に複数のローンに申し込んだ人は、6ヶ月経過してからアイフルに申し込まなければいけません。

嘘はつかず正確な情報で申し込む

アイフルの審査に通るには、嘘をつかず正確な情報で申し込みましょう。

アイフルの審査は、申し込みの際の情報のみを元に行われるわけではありません。

必要書類の提出や信用情報機関への情報の照会によって、情報の裏付けをした上で審査を進めています。

アイフルでお金が借りられるのは、申込者の信用を元にしているため。

融資の場面で言う信用とは、返済できるだけの収入とお金を返す意思が両方ある状態を表す言葉です。

お金を借りたくて嘘をつけば、「嘘までついてお金を借りるのだから返す能力や意思がない」と判断されます。

意図的な嘘ではなくても、間違いが多すぎると嘘を疑われるきっかけに。

嘘だとは思われなくても、必要な情報が足りず審査結果が出せない可能性もあります。

勤続年数が短い人はアイフルに相談してから申し込む

勤続年数の短い人が申し込むなら、アイフルに相談しましょう。

アイフルでは、仕事を始めてすぐの人でも審査に通る可能性があります。

しかし勤続年数が長い人の方が、仕事を辞める可能性が低いと思われてアイフルの審査に通りやすいのは事実。

審査に通りやすくするなら、返済する意思をアイフルに伝え、理解してもらいましょう。

アイフルが提供している情報でも、勤続年数が短く不安な場合は相談するよう案内されています。

消費者金融によっては、勤務期間の短さが原因で審査に落ちてしまうこともあるかもしれませんが、当然通過する可能性もあります。
どうしても不安な方は、事前に消費者金融のサポートダイヤルなどに勤務歴が浅い旨を相談してみるのもいいでしょう。
（引用元：アルバイト初日など始めたばかりの人でも消費者金融から借入できる？│アイフル）

借入希望額を年収に対して低い割合になるよう設定する

アイフルの審査に通りやすくするなら、借入希望額を年収に対して低い割合になるように設定して申し込みましょう。

高い金額を希望すれば返済が難しくなり、審査に通る確率が下がります。

金額が低ければよいわけではなく、年収に対して低い割合に設定するのがポイント。

例えば年収400万円の人が20万円借りるのと、年収60万円の人が20万円借りるのとでは、返済の負担が大きく違います。

借入額や借入件数が多い人は減らしてから申し込む

借入額や借入件数が多い人は、減らしてから申し込みましょう。

総量規制の範囲を超えそうな人がアイフルの審査に通るには、借入額を減らして総量規制の範囲におさまるよう調整する必要があります。

借入額が少なくても借入件数が多ければ、お金に困って次々にお金を借りていると疑われて審査に通りません。

借入額が最も低い借入先から優先的に支払って完済し、件数を減らすとアイフルで借りられる可能性もあります。

信用情報に問題がある人は情報が消えるまで申し込みを控える

信用情報に問題がある人は、情報が消えるまで申し込みを控えましょう。

長期延滞や代位弁済などの異動情報は、最大5年間保管されます。

自己破産のみ、借入先によっては最大10年間情報が残るケースも。

異動情報が登録されている期間は審査に通らないため、情報が消えるのを待つしかありません。

途中で何度も申し込むと、申し込みの記録が多すぎて審査に落ちる場合もあります。

申込情報の保管期間は6ヶ月間です。

自分の信用情報が気になる場合は、個人信用情報機関に問い合わせられます。

情報の開示には1,000円程度の手数料や郵便料がかかるので、必要に応じて利用しましょう。

アイフルの審査は3ステップで完了！利用までの流れ

アイフルは以下の3ステップで申し込めます。

1. 必要事項を入力して申し込む
2. 必要書類を提出して審査結果が出るまで待つ
3. 審査結果が出たら契約を済ませて借り入れを開始する

最も早く借りられるのは、Web申し込みです。

今回はWeb申し込みを例に流れを紹介しています。

必要事項を入力して申し込む

アイフルに申し込む際は、必要事項を入力して申し込みます。

入力を求められる項目は、以下の通りです。

申込金額	希望限度額、借入目的
申込者情報	氏名、生年月日、性別、家族構成、メールアドレス、運転免許証の有無
自宅情報	住所、連絡先、家賃や住宅ローンの負担、入居年月、自宅の種類など
勤め先情報	勤め先名称、住所、連絡先、雇用形態、保険証の種類、年収、給料日、入社年月など
他社利用状況	他社からの借入額

入力された内容を元に、総合的に判断して審査結果を出します。

Web以外に電話や無人店舗での申し込みも可能です。

申込方法による審査内容の違いはありません。

必要書類を提出して審査結果が出るまで待つ

必要事項を入力して送信したら、必要書類を提出して審査結果が出るまで待ちましょう。

必要書類は以下の通りです。

顔写真付きの本人確認書類	・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・個人番号カード ・住民基本台帳カード ・特別永住者証明書 ・在留カード
収入証明書類	・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書、青色申請書、収支内訳書 ・住民税決定通知書、納税通知書 ・所得証明書、課税証明書 ・年金証書、年金通知書

書類の提出方法には以下の5種類があります。

• Webで送信
• スマホアプリで送信
• FAX
• 郵送
• 無人店舗

提出方法によっては、本人確認書類として以下のような書類が利用できるケースもあります。

• 各種健康保険証
• パスポート
• 国民年金手帳
• 母子健康手帳
• 住民票
• 戸籍謄本
• 住民票記載事項証明書

必要書類の提出方法は、申し込み完了後のメールで確認できます。

収入証明書類は以下の場合に提出が必要です。

• アイフルの利用限度額が50万円を超える
• アイフルの利用限度額と他の貸金業者からの借入額を足すと100万円を超える
• 就業状況の確認などのために審査の過程で提出を求められる

審査結果はメールまたは電話で届きます。

審査結果が出るのが遅い場合は電話して審査状況を確認しよう

審査結果が出るのが遅いと感じたら、電話して審査状況を確認しましょう。

アイフルの最短審査時間は、Webで25分です。

とはいえ常に最短時間で審査結果が出るわけではありません。

申し込む時間が遅い場合や混雑している場合は、審査結果連絡が翌日になる可能性もあります。

2～3日待っても結果が来なければ、一度問い合わせましょう。

審査結果が出たら契約を済ませて借り入れを開始する

審査結果が出たら、契約手続きを行います。

Webやアプリで申し込んだ場合は、Web契約が可能です。

申込方法によって以下のように対応している契約手続き方法が異なるので、Web以外で申し込む人は注意しましょう。

申込方法	対応している契約方法
・Web ・アプリ	Web契約
電話	・無人店舗 ・郵送
無人店舗	無人店舗

契約が終われば、借り入れも可能です。

アイフルの本審査で落ちるとは？仮審査と本審査には分かれていない

「アイフルの仮審査には通ったのに本審査で落ちた」という意見が見られますが、アイフルには「仮審査」「本審査」という概念はありません。

アイフルでは申し込みフォームの入力内容を元に、AIによる審査で融資が可能かどうかを判断します。

口コミで「申し込んですぐに審査に落ちた」という声が見られるのは、AIによる審査で落ちたためです。

AIによる審査が、銀行カードローンで言う仮審査に当たります。

AIによる審査の後に必要書類や信用情報を確認して、申込内容に間違いがなければ審査通過も可能です。

必要書類提出の案内を受け取った後で審査に落ちた人が、銀行カードローンと同じイメージで「本審査で落ちた」と表現していると考えられます。

アイフルの審査に落ちたときの対処法3つ

アイフルの審査に落ちたときには、以下の3つの対処法が考えられます。

• 他の消費者金融に申し込む
• 支払いを先送りする方法を利用する
• アイフルに再度申し込む

審査基準が違えば通る可能性も！他の消費者金融に申し込む

アイフルで審査に落ちたら、他のおすすめのカードローンへの申し込みを検討しましょう。

アイフルと他の消費者金融では審査基準が異なるため、アイフルで落ちた人でも審査に通る可能性があります。

アイフルで審査に落ちた場合、銀行カードローンよりも消費者を選んだ方がよいでしょう。

銀行カードローンは金利が低いメリットがある半面、審査に融通が利かせられません。

アイフルと同様に申し込んだ当日中に借りられる可能性があるのは、大手消費者金融です。

クレジットカードやキャリア決済など支払いを先送りする方法を利用する

ショッピングに使うお金が足りない場合は、以下のような支払いを先送りする方法を利用しましょう。

• クレジットカード
• 携帯電話のキャリア決済

クレジットカードやキャリア決済が利用できれば、新たな審査なしで支払いを先送りできます。

現金が必要な場合は不用品を質入れするなど、審査なしでも安全に借りられる方法を試しましょう。

審査落ちの原因が改善できればアイフルに再度申し込む方法もある

審査落ちの原因が予想できて、改善できるなら、アイフルに再度申し込む方法もあります。

アイフルの審査基準は変わらないので、前回の申込時から状況が改善されていなければ審査に通りません。

以下のような変化があれば、審査に通過できる可能性があります。

• 仕事を始めた
• 勤続年数が長くなった
• 年収が増えた
• 他社借入を完済した

すぐに申し込み直しても結果は同じです。

借り入れを急がず、アイフルで借りたい理由があるなら、状況が変わるまで待って申し込みましょう。

急いで借りる必要があるなら、別の方法を選ぶ方が便利です。

無職がお金を借りるなら、カードローン以外の方法を探しましょう。

アイフルで借りる8つのメリット！土日でも最短25分で審査が完了する可能性あり

アイフルには以下の8つのメリットがあります。

• 最短審査時間は25分で速く借りられる
• 申し込み後にすぐ電話すれば優先して審査を始めてもらえる
• アイフルは原則在籍確認がない
• スマホATMによる借り入れや返済ができる
• 方法を選べば郵送物なしにできる
• パートやアルバイトも審査に通る可能性がある
• 初めて契約する人に限り契約日翌日から30日間無利息で借りられる
• 審査が不安な場合は1秒診断を試してから申し込みを検討できる

最短審査時間は25分！最長でも翌日に審査結果が聞ける可能性が高い

アイフルの最短審査時間は25分※の即日融資可能なカードローンで、大手消費者金融の中でもスピーディーです。

最長でも翌日に審査結果が聞ける可能性が高く、急いで借りたい人にも便利。

21時以降にお申込みされた場合は、翌日のご連絡となります。
ただし、21時以前のお申込みでも混雑時は翌日のご連絡となる場合もあります。
（引用元：よくあるご質問│アイフル）

審査時間に関するよくある質問に対する回答を見ると、混雑時は翌日の連絡になる場合があると案内されています。

回答の内容から、遅くても翌日には案内をもらえる可能性が高いと言えるでしょう。

ただし審査を実施した結果確認が必要な事項が多ければ、審査に時間がかかる可能性も。

スムーズに審査を進めてもらうためにも、申込情報は正確に入力しましょう。

※Web申し込みの場合
※お申込の状況にってはご希望にそえない場合がございます

急いで借りたい人は申し込み後にすぐ電話すれば優先して審査を始めてもらえる

アイフルで急いで借りたい人は、申し込み後にすぐアイフルに電話しましょう。

以下の流れで申し込めば、優先して審査を始めてもらえます。

通常審査は申し込み順に行われますが、フリーダイヤルに電話をすれば審査が始まるまでの待ち時間を短縮できます。

アイフルは土日も審査を行っていますが、平日と比べて申込者が多くなることが想定されます。

土日の借り入れを希望するなら、なるべく早い時間に申し込んでフリーダイヤル経電話をかけてみましょう。

アイフルは原則在籍確認なし！電話が不安な人も借りやすい

アイフルは原則在籍確認なしのカードローンです。

Q申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？　
原則として、お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
（引用元：よくあるご質問│アイフル）

在籍確認だけではなく、自宅への電話連絡も原則実施されません。

電話が不安で申し込みをためらっている人でも、借りやすい消費者金融です。

電話による本人確認や在籍確認は実施していなくても、書類による確認など別の方法で裏付けを取っています。

審査を実施する上で不審な点があれば、電話がかかってくる可能性も。

収入に関する疑問点があれば、別途収入証明書類の提出を求められるケースもあるため、嘘は通用しません。

カードレスで契約可能！スマホアプリによる借り入れや返済ができる

アイフルはカードレスで契約でも契約できます。

カードを持ち歩くのが面倒に感じる人やカードから借り入れがバレたくない人は、カードなしでアイフルを利用しましょう。

カードレスで借り入れができるのは、銀行振り込みとスマホアプリを利用する方法です。

アイフルATMと提携ATMから借りる場合はアイフルのカードが必要なので、借入方法を選択する際は注意してください。

アイフルのスマホアプリを利用するとセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMで、公式アプリをカード代わりに借り入れや返済ができます。

メンテナンス時間を除いて、原則24時間利用可能。

普段の生活で身近なコンビニでお金を借りることができるのは、借り入れの利便性が高いと言えるでしょう。

カードレスを希望する人はWebで申し込み、カードの受け取り方法で「カードレス」を選択してください。

借り入れがバレたくない人も安心！方法を選べば郵送物なしにできる

アイフルは方法を選べば郵送物なしでの契約も可能なので、家族にバレずに借りることもできます。

郵送物なしにしたい人は、Webから申し込んで以下の手続きをしましょう。

• カードの受け取り方法として「カードレス」を選択
• 口座振替の登録を実施

口座振替の登録をするには、選択した金融機関で取引時確認が完了していなければいけません。

取引時確認とは金融機関が実施する確認で、以下の情報を提供する必要があります。

預金口座の開設の際などに実施される確認なので、口座を開設していれば終了していると考えてよいでしょう。

口座を開設していない状態でアイフルに申し込むと、郵送物なしにする手続きが完了しません。

アイフルではパートやアルバイトも審査に通る可能性がある

アイフルではパートやアルバイトでも審査に通る可能性があります。

アイフルを利用している人の職業を確認しましょう。

職業	アイフルの利用者全体に占める割合
正社員	61.8％
・パート ・アルバイト	22.4％
・社長 ・代表者	7.6％
嘱託職員	5.2％
・期間契約社員 ・派遣社員	3.0％

参考：こんなお客様にご利用いただいています│アイフル

アイフルの利用者の61.8％を正社員が占めていますが、労働人口全体に対する正社員の割合は63.3％。

アイフルの利用者のうちパートやアルバイトの割合は22.4％、労働人口全体に占めるパートやアルバイトの割合は25.8％です。

参考：労働力調査│総務省

勤務形態によって借りやすさが違うわけではなく、安定収入があるとみなされればパートやアルバイトがお金を借りることができます。

初めて契約する人に限り契約日翌日から30日間無利息で借りられる

アイフルと初めて契約する人は、契約日の翌日から30日間無利息で借りられます。

借入額別に1ヶ月で節約できる利息額を確認しましょう。

借入額	1ヶ月間の利息
10万円	1,500円程度
20万円	3,000円程度
30万円	4,500円程度
40万円	6,000円程度
50万円	7,500円程度

参考：E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション

アイフルでは繰り上げ返済も可能なので、1ヶ月以内に返済できたら利息がかかりません。

無利息の期間は契約日の翌日から始まるルールです。

契約後に借り入れをしないでいると、無利息期間が30日より短くなります。

審査が不安な場合は1秒診断を試してから申し込みを検討できる

審査が不安な場合は1秒診断を試してから申し込みを検討できます。

以下の項目を入力すると、融資を受けられる可能性があるかどうか診断する仕組みです。

• 年齢
• 年収
• 他社借入額

診断結果は以下のように表示されます。

参考：1秒診断│アイフル

「借入可否を判断できない」という結果が出た場合は、借り入れは難しいと考えましょう。

「融資可能と思われる」という診断結果でも、必ず借りられるとは限りません。

少ない情報による簡易診断なので、実際の審査結果とは異なる可能性があります。

アイフルの審査に申し込む前に知っておきたい2つの注意点

アイフルを利用するなら、以下の2つの注意点について知っておきましょう。

• 銀行カードローンに比べれば金利が高い
• 手数料無料で利用できるATMが少ない

銀行カードローンに比べれば金利が高い

アイフルの金利は年18.0％で、銀行の一般的な金利である年14.5％よりも高くなっています。

金利が高ければ、支払う利息も増える仕組みです。

金利の差による1ヶ月間の利息の違いを確認しましょう。

借入額	アイフルの利息（年18.0％）	銀行カードローンの利息（年14.5％）
10万円	1,500円程度	1,200円程度
20万円	3,000円程度	2,400円程度
30万円	4,500円程度	3,600円程度
40万円	6,000円程度	4,800円程度
50万円	7,500円程度	6,100円程度

参考：E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション

利息のみを比較すると銀行カードローンの方がお得ですが、金利が低いカードローンは審査が厳しくなりがちです。

金利を重視したい場合は一度銀行カードローンの審査を受けて、落ちた場合にアイフルを選ぶ方法もあります。

無利息期間を上手に活用すれば、アイフルの方がお得になるケースも。

例えば10万円を借りる場合、アイフルでは約1,500円、銀行カードローンでは約1,200円の利息が発生します。

通常の金利が適用されるとアイフルの方が300円程度多く利息を支払わなければなりません。

ただしアイフルには初回利用時に限り30日間の無利息期間の利用が可能です。

契約日から30日間のうちに10万円を返済すれば、1円も利息を支払わずに借りられます。

初めて借りる人は、無利息期間を活用して利息を減らしましょう。

手数料無料で利用できる提携ATMが少ない

アイフルは手数料無料で利用できる提携ATMが少なく、アイフルATMのみ手数料無料です。

例えばプロミスは、三井住友銀行ATMとプロミスATMが手数料無料で利用できます。

手数料は入金・出金ともに1万円以下の取引で110円、1万円超の取引で220円です。

借りる場合は振り込み、返済する場合は口座振替なら手数料がかかりません。

手数料が気になる人は、極力手数料がかからない方法で借り入れや返済をしましょう。

アイフルの商品概要と審査通過後の4つの借入方法！カードレスでも借りられる

アイフルのカードローンの商品概要と、審査に通過した後に選べる4つの借入方法について紹介します。

アイフルの商品概要は以下の通りです。

金利	3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短審査時間	Webで25分
最短融資時間	25分

審査の最短時間が消費者金融の中でもトップレベルで早いアイフル。

4つの申込方法がありますが、最短25分融資を受けたいならWebで申し込みましょう。

アイフルの借入方法は4つ！カードレスでも借りられる

アイフルの借入方法は、以下の4つです。

借入方法	振り込み	スマホアプリ	アイフルATM	提携ATM
カードレス	〇	〇	✕	✕
深夜の借り入れ	〇 ※振込先によって対応が異なる	〇	✕	〇
1,000円単位の出金	〇	〇	〇	✕
手数料	不要	・1万円以下の取引：110円 ・1万円超の取引：220円	不要	・1万円以下の取引：110円 ・1万円超の取引：220円

振り込み融資の場合、全国約1,200の金融機関で24時間365日の融資に対応可能。

振込可能時間拡大（モアタイム）を導入している金融機関の接続時間は、アイフルの公式サイトで確認できます。

参考：モアタイムシステム参加金融機関の全銀システム接続予定時間一覧│アイフル

振込可能時間拡大（モアタイム）を導入していない金融機関では、平日8：30～15：30まで振り込みに対応しています。

スマホアプリはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMで、以下の時間帯に利用可能です。

曜日	セブン銀行ATM	ローソン銀行ATM
月曜日	3：00～翌日2：00	7：00～23：00
火曜日～金曜日	3：00～翌日2：00	0：00～24：00
土曜日	3：00～23：00	0：00～23：50
日曜日	7：00～24：00	7：00～23：50

※祝日は曜日通り

アイフルATMの営業時間は7：00～23：00です。

参考：よくあるご質問│アイフル

提携ATMの利用時間は設置場所によって異なります。

アイフルの返済方法は5通り！都合に合わせて選べる

アイフルには返済方法が5通りあります。

自分の都合に合わせて選べるので、それぞれのメリットやデメリットを比較してみましょう。

1. 口座振替
2. 振り込み
3. スマホアプリ
4. アイフルATM
5. 提携ATM

それぞれの返済方法の特徴を表にまとめてみました。

手数料がかからず土日の返済にも対応しているのはアイフルATMのみです。

ただしカードレスには対応していないので、カードを持ちたくない人は他の返済方法を検討しましょう。

借入方法	口座振替	振り込み	スマホアプリ	アイフルATM	提携ATM
カードレス	〇	〇	〇	✕	✕
土日祝日の返済	✕	✕	〇	〇	〇
手数料	不要	所定の手数料	・1万円以下の取引：110円 ・1万円超の取引：220円	不要	・1万円以下の取引：110円 ・1万円超の取引：220円

口座振替なら手数料無料で、自動的に返済が可能です。

振り込みで返済する場合は、金融機関ごとに定められている手数料がかかります。

ATMから返済すれば、設置場所によっては原則24時間返済に対応。

ATMの利用可能時間は、借り入れの際と同様です。

アイフルの返済期日は2種類

返済期日の決め方には、以下の2種類があります。

約定日制	・毎月一定の返済日に返済する ・利用者が都合に合わせて日付を指定できる
サイクル制	・35日ごとに返済日がくる ・前回支払い日の翌日から35日後が次の返済日になる

約定日制は毎月1回返済日がくる方法で、都合に合わせて日付を指定できます。

約定日を含む11日間が返済期間になる仕組みで、返済期間よりも早く支払うと繰り上げ返済の扱いに。

再度返済が必要なので、繰り上げ返済をする予定がない場合は日付に注意して支払いましょう。

サイクル制は35日ごとに返済日がくる方法で、初回借入日または前回支払い日の翌日から35日後が次の返済日です。

期日前でも支払い可能で、支払いを済ませた日の翌日から35日後が次の返済日になります。

早く支払ったら次の支払い日も前倒しになるため、余裕がないときは早く返済し過ぎないよう注意しましょう。

急な出費で支払いが遅れる場合は、以下のいずれかの方法で返済日を変更する必要があります。

• 会員メニューの「次回返済期日の変更（猶予）」で変更
• 会員専用ダイヤルに連絡

返済が遅れそうなときは必ず連絡しましょう。

アイフルの返済額は残高と返済期日によって決まる仕組み

アイフルの返済額は借入残高と返済期日によって決まる仕組みで、最低返済額以上ならいくら支払っても構いません。

返済額の例を確認しましょう。

借入直後の残高	約定日制	サイクル制
1円～10万円	4,000円	5,000円
10万1円～20万円	8,000円	9,000円
20万1円～30万円	11,000円	13,000円
30万1円～40万円	11,000円	13,000円
40万1円～50万円	13,000円	15,000円

月々の支払額は原則変更できませんが、返済が苦しい月のみ最低返済額での返済が可能です。

最低返済額はスマホアプリまたは会員サービスで確認できます。

引き落としには対応していないため、ATMまたは振り込みで返済しましょう。

アイフルでバレずにカードローンの審査に通過するための3つのポイント

アイフルでバレずにカードローン審査に通過するための3つのポイントを紹介します。

家族や会社の人にバレたくない人は以下のポイントを押さえて申し込みましょう。

• 電話連絡を避けるために正確な情報で申し込む
• カードの保管や通帳の記載に注意する
• 督促を受けてバレる可能性があるので延滞しない

電話連絡を避けるために正確な情報で申し込む

アイフルからの電話連絡を避けるためには、正確な情報で申し込みましょう。

アイフルは原則在籍確認なしでも、疑問点があると電話がかかってくるケースも。

必要書類や申し込みフォームの内容から判断できない点があれば、確実に確認する方法として電話を選びます。

電話で説明している内容を家族や同僚に聞かれると、不自然に思われるでしょう。

カードの保管や通帳の記載に注意する

ローンカードが原因で借り入れが知られる例も多いため、カードの保管に注意しましょう。

カードレスで契約すると、カードが見られるのを防げます。

通帳を共有している人は、通帳の記入がきっかけで借り入れが知られる場合も。

振込名義は「アイフル」または「AIセンター」を選べますが、AIセンターを選んでも疑われる可能性はあるでしょう。

通帳を共有している場合はローン専用の通帳を作るなど、対策を考える必要があります。

督促を受けてバレる可能性があるので延滞しない

周囲に内緒で利用したいなら、延滞は避けましょう。

延滞すると電話やハガキで督促を受けて、借り入れがバレる可能性があります。

アイフルは周囲に借り入れが知られないよう、プライバシーに配慮しながら連絡してくれます。

とはいえ何度も電話がかかってきたり、内容がわからないハガキが送られてきたりしたら、不審に思われるでしょう。

返済が遅れそうな場合は、事前に連絡を入れると督促を受けません。

アイフルキャッシングローン以外の審査に申し込んだ方が良いケース

状況によっては、アイフルのメイン商品「キャッシングローン」以外の商品を選んだ方が、審査に通りやすいケースもあります。

以下の3つの商品について、選ぶべき人と商品の概要を確認しましょう。

• おまとめローン（おまとめMAX、かりかえMAX）
• SuLaLi
• 事業サポートプラン

借入額が多すぎて返済に困っている人はアイフルのおまとめローン

商品の種類	おまとめMAX	かりかえMAX
金利	3.0～17.5％	3.0～17.5％
融資額の上限	1～800万円	1～800万円
融資の対象	アイフルを利用中の人	アイフルを初めて利用する人

借入額が多すぎて返済に困っている人は、アイフルのおまとめローンを選びましょう。

おまとめローンとは、複数の借り入れを1本化して返済しやすくする目的の商品です。

キャッシングローンの場合、総量規制の関係で借入額が多い人は審査に通りません。

おまとめローンは貸金業法によって総量規制の対象外とされているため、借入額が多い人でも審査に通る可能性があります。

参考：2 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります│日本貸金業協会

複数の借り入れをまとめられれば、月に複数回あった返済日が1回になり、返済管理が楽になります。

月々の返済額を見直して、返済しやすい金額にできる可能性も。

ただしおまとめ前の状況や金利によっては、最終的に返済する金額が増える可能性がある点に注意しましょう。

「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の商品概要は同じで、違うのは融資対象者のみ。

借入残高を段階的に減らせるよう、原則追加の融資には対応していません。

ただしアイフルのおまとめローンは、契約後に新たな借り入れの必要が生じた場合は、相談に乗ってくれる可能性があります。

借り過ぎが不安な女性は利用限度額が10万円までのSuLaLi

金利	18.0％
利用限度額	10万円

カードローンを利用したいけれど借り過ぎが不安な女性は、利用限度額が10万円までのSuLaLiを利用すると便利です。

「女性が安心して利用できるカードローン」がコンセプトの商品で、以下のような特徴を持っています。

借り入れがバレたくない女性に配慮して、Web完結で来店不要で契約可能。

カードレスでの利用もできます。

カードの発行を希望すれば、女性限定デザインのカードが発行されます。

女性専用ダイヤルの設置もあるので、不安なときは相談しましょう。

初めての利用なら、最大30日間利息0円で借り入れできます。

事業資金を借りたい人は事業サポートプラン

金利	3.0～18.0％
利用限度額	1～500万円
融資対象者	個人事業主
資金使途	事業資金（運転資金・設備投資資金）

事業サポートプランは事業資金を借りるための商品で、融資対象者は個人事業主です。

法人向けのプランもあるため、法人を設立している人は法人向けの商品を選ぶ必要があります。

借りたお金の使い道は、事業資金のみです。

事業に使うお金は、総量規制の対象になりません。

年収の3分の1を超える融資が可能なので、事業のためにまとまったお金が必要な人は事業サポートプランを選びましょう。

アイフルの借入額を増やしたいならキャッシングローンで増額審査を受ける

アイフルのキャッシングローンを利用している人で、今よりも借入額を増やしたいなら、増額審査を受ける方法もあります。

増額とは申し込みの際に決められた利用限度額を引き上げてもらう方法です。

アイフルでの返済状況がよければ、増額してもらえる可能性も。

増額審査を受けたい人は、会員サービスまたは電話で申し込みましょう。

増額の際にも総量規制や異動情報が影響します。

アイフルでの返済状況がよくても、他社借入額が増えたり返済が延滞したりしている人は、増額審査に通りません。

すでに年収の3分の1近い金額を借りている人も、増額は不可能です。